Já pensou em fazer um empréstimo consignado? Será que essa modalidade é para você? São essas as resposta que vamos responder neste artigo, ou pelo menos, fazer você refletir. E claro, além de apresentar opções interessantes do mercado em 2024.
Para começo de conversa, o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual os pagamentos mensais são retirados diretamente do contracheque do beneficiário. Muito usado no Brasil, ele pode contemplar tanto funcionários de instituições públicas, quanto de empresas privadas, porém, com algumas restrições que vamos entender mais para frente.
Normalmente quem procura um empréstimo consignado visa menores taxas de juros, o que é mais difícil conseguir em outros tipos de crédito. Mas essa opção proporciona essa possibilidade justamente porque a própria renda do mutuário serve como garantia de pagamento.
Além disso, outra consequência positiva é que o prazo de pagamento pode ser mais amplo, o que permite que o valor das parcelas seja menor e mais “administrável”.
Para quem o empréstimo consignado é indicado?
O empréstimo consignado é indicado principalmente para clientes de baixo risco, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que tenham convênio com bancos. Isso porque esses grupos geralmente têm estabilidade financeira e um fluxo de renda fixo, o que facilita a aprovação por diminuir o risco de inadimplência.
Por esse motivo, o empréstimo consignado acaba sendo uma boa escolha para quem precisa urgentemente de dinheiro e não tem acesso a outras opções de financiamento. Mas atenção, não se qualificam para esse tipo de crédito quem está sem carteira assinada ou empregado em empresas sem vínculo com alguma instituição sólida. Se esse for o seu caso, não deixe de conferir outras modalidades de crédito aqui neste site.
Vantagens e desvantagens de um empréstimo consignado:
Tudo na vida possui vantagens e desvantagens e aqui não seria diferente. Vamos a elas então?
Vantagens:
Taxas de juros baixas:
Conforme explicamos acima, se compararmos com outros tipos de empréstimos, os consignados normalmente têm taxas de juros mais baixas. Isso se deve ao fato de que o pagamento é deduzido diretamente do seu salário ou benefício, o que torna a operação menos arriscada.
Aprovação mais fácil:
O empréstimo consignado também tem requisitos de aprovação mais flexíveis porque o pagamento é garantido pelo salário ou benefício.
Parcelas fixas:
Em geral, as parcelas são fixas, o que facilita o planejamento porque sabemos exatamente quanto e quando pagaremos por tudo.
Prazos mais longos:
Essa modalidade geralmente oferece prazos mais longos de pagamento também, o que faz com que as parcelas mensais sejam menores.
Desvantagens:
Restrições de público:
Somente alguns tipos de pessoas supramencionados podem realizar um empréstimo consignado.
Comprometimento de longo prazo:
Optando pelo empréstimo consignado você compromete parte de sua renda futura nos pagamentos devidos.
Risco de Endividamento:
Se você não conseguir pagar as parcelas mensais, corre o risco de se endividar com multas e acúmulo de parcelas.
Custos adicionais:
Alguns empréstimos consignados podem ter taxas ou seguro obrigatório, o que eleva o custo total.
Como ficou o novo teto de juros para empréstimo consignado INSS 2024?
O novo limite de juros para empréstimos consignados aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) já está em vigor, fixado em 1,66% ao mês. Para transações realizadas via cartão de crédito e cartão consignado de benefício, a taxa estabelecida é de 2,46% ao mês (agosto de 2024).
A medida foi aprovada durante a última reunião do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) em 24 de abril, seguindo a tendência de queda da Selic, a taxa básica de juros da economia, determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC), atualmente em 10,5% ao ano.
Veja os melhores bancos para fazer um empréstimo consignado atualmente:
Empréstimo consignado do Banco do Brasil:
Se destaca pela praticidade e pela possibilidade de pagar em até 120 vezes, sendo que a liberação do valor é rápida, normalmente em 24 horas e a primeira parcela vence em até 180 dias após a solicitação.
Empréstimo consignado do Sicoob:
Com uma das menores taxas do mercado para todas as modalidades, o Sicoob tem se destacado como uma instituição sólida e reconhecida no país inteiro.
Empréstimo consignado do Banco Pan:
Nesta opção, você pode pagar em até 72 vezes e ganha 25% de desconto em estabelecimento parceiros. A análise de crédito é rápida e pode ser aprovada em até 48 horas.
Outra vantagem é que a solicitação pode ser feita por meio do aplicativo, de forma 100% on-line.
Empréstimo consignado C6 consig:
Outro banco que oferece a possibilidade de solicitação online é o C6 Bank e esta é uma grande vantagem em relação aos tradicionais. No site do banco é possível obter informações de forma direta e também guias para evitar fraude.
Empréstimo consignado Banco BGM:
Nesta modalidade, as taxas estão custando em média 1,82% a.m. e 24,16% a.a.
Além disso, essa opção aceita refinanciamento e o processo pode ser feito totalmente on-line.
Antes de solicitar um empréstimo consiganado…
Por tudo o que apresentamos, o empréstimo consignado pode parecer uma opção atraente para muitas pessoas, mas como todo crédito, tem desvantagens que precisam ser consideradas, como:
O crédito só está disponível até determinado percentual do salário do solicitante. Isso significa que o valor que pode ser obtido com um empréstimo consignado pode não ser suficiente para cobrir grandes investimentos ou necessidades financeiras em uma emergência.
Renegociar também pode ser difícil porque, na maioria das instituições, uma vez contratado, seus termos são imutáveis e não podem ser alterados. E esse quadro fica ainda pior se o solicitante estiver com problemas financeiros ou encontrar mudanças no mercado que afetem sua capacidade de pagamento.
O empréstimo consignado está disponível para uso pessoal. Isso significa que os recursos não podem ser depositados em contas empresariais, por exemplo.
Portanto, para quem precisa de crédito com taxas de juros mais baixas e condições de pagamento favoráveis, um empréstimo consignado pode ser uma opção atraente. No entanto, antes de decidir se é a opção certa para suas necessidades financeiras, é importante considerar cuidadosamente as vantagens e desvantagens.
Ou seja, mesmo que possa parecer uma opção desejável para muitos, é fundamental pesar bem os contras antes de fazer uma escolha.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos Pixin podem passar por alterações. Sempre verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referências:
Veja outras opções de empréstimo em:
