Entenda os conceitos e todas as condições relacionadas às taxas de juros do cartão de crédito e descubra estratégias para lidar com elas.
O cartão de crédito, sem sombra de dúvidas, é uma alternativa e modalidade eficiente que proporciona a aquisição de bens e serviços, sendo considerado uma extensa evolução no mercado financeiro, condicionando a melhora na dinamização dos pagamentos, oferecendo comodidade e praticidade para pessoas físicas e jurídicas. Um dos grandes tópicos sobre o seu funcionamento justamente o poder de compra para haja comprometimento de todo o seu ganho, visando o pagamento em parcelas que, possivelmente, pode reduzir os valores mensais de custos por um período de tempo determinado a partir das parcelas.
Entretanto, apesar de muito prático e acessível, os cartões de crédito podem se tornar uma das maiores preocupações das pessoas, visto o aumento significativo das taxas de juros que podem ser aplicadas sobre o saldo devedor. Sendo assim, é necessário conhecer precisamente o seu funcionamento e saber quais são as práticas que podem ser evitadas para reduzir ou impedir os juros na sua fatura do cartão de crédito.
O que são as Taxas de Juros do Cartão de Crédito?
As taxas de juros no cartão de crédito são representadas como o custo cobrado pelo banco ou instituição financeira quando o usuário não realiza o pagamento total da fatura até a data de vencimento. Desse modo, tais taxas são aplicadas sobre o saldo remanescente, ou seja, o valor que não foi pago. A partir desse momento, a instituição começa a cobrar juros sobre o valor devido, o que pode aumentar significativamente a dívida ao longo do tempo.
Para facilitar o entendimento e o raciocínio, podemos ter como exemplo uma suposição, como se você tivesse uma fatura de R$ 3.000,00 com seu cartão de crédito, mas no final do mês você só conseguiu pagar R$ 1.500,00. Com isso você receberá uma espécie de “empréstimo” dampresadadeartão pelos R$ 1.500,00 que você deixou de pagar. Serão cobrados juros sobre o valor que você não pagou.
Ademais, além dos R$1.500,00 que ainda não foram pagos, será adicionado um valor a ser determinado com base nisso. Esses são os juros que são cobrados pelo cartão de crédito.
Funcionamento do cálculo de Juros
O cálculo dos juros no cartão de crédito funciona da seguinte forma:
Taxa de juros mensal: cada instituição financeira aplica uma taxa de juros mensal específica. Suponha que a taxa do seu cartão seja de 10% ao mês.
Valor em aberto: é o montante que não foi pago até a data de vencimento da fatura. Neste exemplo, esse valor é de R$ 1.500,00.
Cálculo dos juros: para calcular o valor dos juros, multiplica-se o saldo em aberto pela taxa de juros mensal. Utilizando o exemplo: Juros = Valor em Aberto × Taxa de Juros | Juros = 1.500 × 0,10 = 150. seja, você pagará R$ 150,00 de juros sobre os R$ 1.500,00 que anteriormente não foram pagos.
Atualização do saldo devedor: o saldo devedor será atualizado, somando o valor em aberto e os juros aplicados. No mês seguinte, seu saldo será: R$ 1.500,00 + R$ 150,00 = R$ 1.650,00.
Outros encargos:
É importante ressaltar que existem outras taxas e encargos que são acrescentados nas faturas, multa por atraso, IOF diário, IOF adicional e juro de mora (tipo de penalidade financeira aplicada quando há atraso no pagamento de uma dívida) que também são cobro cobrados quando há atraso no pagamento.
Se você não quitar o valor total na fatura seguinte (que inclui o “empréstimo” mais os juros e encargos já acumulados), os novos juros e encargos serão calculados sobre o saldo devedor atualizado, e o ciclo continua, como uma bola de neve, sempre proporcionando maiores saldos de dívidas e maiores custos para o indivíduo.
Modalidades de Juros
Uma das modalidades que mais afeta o consumidor é os juros rotativos, em que são aplicados quando o pagamento mínimo da fatura é realizado, mas o valor total não é quitado. Esses juros são acumulados mês a mês até que a dívida seja paga integralmente. Diferentemente dos juros rotativos, os juros parcelados são considerados aqueles que ocorrem quando o saldo total da fatura é parcelado. A instituição financeira cobra uma taxa fixa de juros sobre as parcelas, que varia conforme o contrato do cartão.
Legislação de 2024:
Neste ano, o Banco Central implementou uma nova regra sobre os juros do cartão de crédito. A nova regulamentação estabelece que os juros cobrados sobre dívidas no cartão não podem exceder 100% do valor original da dívida.
Como Evitar as Taxas de Juros do Cartão de Crédito?
Para evitar as altas taxas de juros do cartão de crédito é necessário que haja melhor planejamento Financeiro e disciplina. Além disso, existem diversas estratégias que podem ser adotadas para garantir que os juros não comprometam as finanças pessoais, sendo elas:
– Pagar o valor total da fatura;
– Evitar o crédito rotativo;
– Organizar melhor o orçamento;
– Negociar parcelamentos com juros menores
– Utilizar cartões com menores taxas de juros;
-Evitar compras supérfluas
Portanto, para aqueles que não têm controle rigoroso sobre suas finanças, as taxas de juros do cartão de crédito podem ser um grande desafio, porém é possível aproveitar as vantagens do cartão de crédito sem arriscar a saúde financeira ao entender como essas taxas funcionam e encontrar maneiras de evitá-las.
Referências:
https://www.serasa.com.br/credito/blog
Leia mais sobre cartões de crédito em: https://pixin.com.br/category/cartao-de-credito/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
