Confira quais as vantagens de obter um cartão de crédito para pequenos negócios que são precisamente importantes para uma empresa e entenda estratégias para escolher a opção ideal.
A gestão financeira de um pequeno negócio exige atenção redobrada constantemente, e o uso de um cartão de crédito adequado pode ser uma ferramenta extremamente eficiente para melhorar o fluxo de caixa, gerenciar despesas e até mesmo aproveitar benefícios como cashback e pontos de recompensa. Porém, optar pelo melhor cartão de crédito para pequenos negócios pode ser um desafio, dado o número de opções disponíveis no mercado.
O que é o cartão de crédito empresarial?
O cartão de crédito empresarial consiste na realização de compras à vista ou parceladas no crédito, sendo considerado a principal distinção em relação ao cartão de crédito comum a destinação exclusiva para pessoas jurídicas.
Com isso, para solicitar esse tipo de cartão, é necessário possuir uma conta bancária como pessoa jurídica, seja em uma instituição financeira tradicional ou digital e, através dessa conta o empresário poderá efetuar saques, compras e acessar programas de benefícios, o que faz com que o cartão de crédito PJ se torna uma ferramenta útil para quem deseja organizar as finanças do negócio e aproveitar vantagens exclusivas para a empresa.
Vantagens do cartão de crédito para pequenos negócios:
Controle de Despesas: O cartão de crédito empresarial constitui um melhor monitoramento detalhado das despesas da empresa, principalmente quando se trata de cartões vinculadas a instituições financeiras que oferecem ferramentas que proporciona esses serviços de análise, como a categorização de gastos, emissão de relatórios e acompanhamento das transações em tempo real, facilitando a organização financeira e a prestação de contas.
Facilidade de Fluxo de Caixa: Ao permitir a compra a prazo, os cartões de crédito auxiliam as empresas a gerir o fluxo de caixa, visando maior prazo para quitar despesas, sem comprometer o capital de giro, se tornando um benefício especialmente útil em períodos de baixa receita ou para empresas com sazonalidade.
Segregação de Despesas Pessoais e Empresariais: Manter as despesas pessoais e empresariais separadas é imprescindível para a saúde financeira de um negócio, visto que o uso de um cartão de crédito exclusivo para a empresa facilita esse controle e evita confusões na hora de contabilizar as finanças. Além disso, tal atitude viabiliza a melhoria na gestão e contemplação do desenvolvimento da empresa, em que proporciona maior independência burocrática.
Programas de Recompensas: Muitos cartões de crédito para empresas oferecem programas de recompensas, como cashback, acúmulo de pontos ou milhas. Esses benefícios podem ser convertidos em descontos, viagens ou até produtos, gerando economia para o negócio.
Cartões Adicionais para Colaboradores: Empresas podem solicitar cartões adicionais para funcionários, o que facilita a gestão de despesas corporativas. Esses cartões geralmente permitem que o gestor defina limites de gastos individuais, mantendo o controle sobre o orçamento.
Simplificação de Relatórios Fiscais: as faturas do cartão empresarial ajudam na geração de relatórios para declarações fiscais, facilitando o processo de contabilização de despesas dedutíveis e prestação de contas ao Fisco.
Como escolher um cartão de crédito?
Anteriormente a escolha de um cartão de crédito para pessoa jurídica, é essencial avaliar seus prós e contras pois, em muitos casos, o cartão está vinculado a uma conta empresarial.
Sendo assim, essa decisão envolve também a escolha de uma conta jurídica, seja em um banco digital ou tradicional. Assim, é importante considerar tanto os benefícios quanto as limitações do cartão e da solução completa oferecida.
Além disso, ao avaliar as condições e necessidades da empresa, pode ser que haja a necessidade de um cartão mais básico e sem custos. Entretanto, em outras situações, pode ser vantajoso optar por uma solução mais cara, porém com mais benefícios. Assim que essas prioridades estiverem bem definidas, a seleção do cartão de crédito para pessoa jurídica será mais fácil e precisa.
Outro ponto passível de ser verificado antes mesmo de escolher o cartão ideal é entender sobre as taxas de juros, visto que para pequenos negócios, muitas vezes, é possível notar um maior enfrentamento de períodos apertados em relação ao fluxo de caixa, o que pode levar ao uso do crédito rotativo. Nessa situação, ter um cartão com taxas de juros competitivas pode evitar que a dívida se torne um problema maior.
Além das taxas de juros, é essencial considerar a anuidade do cartão, em que existem cartões de crédito empresariais com anuidade gratuita, mas muitos oferecem benefícios adicionais, como seguros e programas de fidelidade, que podem justificar o custo da anuidade. Avalie se as vantagens oferecidas pelo cartão compensam o valor cobrado anualmente.
Seguros e proteções:
Para que haja operações seguras e protegidas nos cartões de crédito além de um bom funcionamento e adaptação do uso dessa modalidade na sua empresa é fundamental que seja escolhido aqueles cartões que incluem seguros de viagem, proteção de compras e garantias estendidas, o que pode ser útil em casos de viagens de negócios ou aquisições de equipamentos.
Limite de crédito:
Um dos tópicos mais importantes para a solicitação de um cartão de crédito voltado para empresas é justamente o limite de crédito, por se tratar da maior necessidade de limites mais altos para cobrir despesas significativas, como compras de estoque ou investimentos em marketing.
Porém, um limite elevado pode ser tentador, mas pode levar ao endividamento desnecessário se não houver um controle financeiro rigoroso. Portanto, escolha por cartões que ofereçam um limite de crédito adequado às necessidades do negócio sem comprometer sua saúde financeira.
Referências:
Leia mais sobre cartões de crédito em: https://pixin.com.br/category/cartao-de-credito/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
