Ter a casa própria é uma das maiores realizações que uma pessoa pode ter, já pensou não precisar mais pagar aluguel e ter um lar para realmente chamar de seu? Infelizmente, porém, nem todos temos como pagar por isso, pelo menos não como gostaríamos. É aí que entra o crédito imobiliário e suas vantagens.
O crédito imobiliário é um tipo de empréstimo concedido por instituições para ajudar as pessoas na compra de bens, neste caso, um imóvel, como casa, apartamento ou sala comercial, por exemplo. Esse tipo de auxílio normalmente tem prazo longo e costuma variar de 10 a 30 anos com parcelas mensais.
Parece puxado, não é mesmo? Mas a verdade é que, para grande parte das pessoas, essa é a única forma de adquirir o bem. Então, neste artigo, reservamos um espaço para falar de algumas boas opções que existem no mercado. Vamos la?
Por que fazer um Crédito Imobiliário para financiar a casa própria?
São diversas as razões pelas quais alguém pode procurar um crédito imobiliário, muitos não tem condições para adquirir um bem de tão alto valor e têm, no financiamento, uma ótima chance, já que comprar uma casa está cada vez mais caro e inacessível.
Outro motivo que pode fazer com que as pessoas peçam o crédito imobiliário é a possibilidade de programar as parcelas de acordo com o seu orçamento disponível. Além disso, tem a questão da valorização do imóvel, pois com o tempo, ele pode aumentar de valor, fazendo crescer o patrimônio do comprador.
E por último, existem as vantagens físicas de se procurar um crédito imobiliário, pois em algumas circunstâncias, ele pode oferecer a possibilidade de abater o parcelamento do imposto de renda, por exemplo.
Na hora de decidir se um empréstimo é a melhor opção para a compra de uma casa, é importante ter em mente que terá que arcar juros e taxas. Então antes de tomar qualquer decisão, alertamos que considere os termos do contrato, os requisitos de papelada e os prazos de pagamento.
Crédito Imobiliário – quais os principais tipos?
Existem diversos produtos de crédito imobiliário no mercado, cada um com características, a seguir, listamos os mais comuns.
Crédito Imobiliário Tradicional:
É o tipo de crédito imobiliário mais comum por aí. Com ele, normalmente é necessário um adiantamento, o que chamamos de entrada, e o valor restante da propriedade é financiado incluindo a taxa de juros diretamente proporcional ao número de parcelas.
Vantagens:
- Prazos de pagamento longo;
- Abrange diversos perfis de solicitantes;
- Estabilidade nas parcelas.
Desvantagens:
- Exigência de entrada e documentação;
- Juros altos.
Crédito Imobiliário com garantia:
O cliente utiliza o seu próprio imóvel quitado como garantia e recebe o empréstimo com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento maiores.
Vantagens:
- Taxas de juros mais baixas;
- Prazos de pagamento longos;
- Pode acessar grandes quantias.
Desvantagens:
- Risco de perda do imóvel por inadimplência;
- Processo de avaliação demorado;
- Taxa de juros.
Consórcio imobiliário:
Nesta modalidade, um grupo de pessoas se unem para formar um fundo único, e cada uma delas paga uma parcela mensal. A cada mês, um ou mais integrantes são escolhidos para receber a carta de crédito e ter a oportunidade de adquirir o imóvel. Para quem não tem pressa de comprar, é uma opção interessante.
Vantagens:
- Ausência de juros;
- Não exige entrada.
Desvantagens:
- Incerteza sobre o tempo de contemplação;
- Possibilidade de ser excluído do grupo em caso de inadimplência;
- Limitação de valor do imóvel.
Crédito Imobiliário com FGTS:
Se você tiver saldo no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), há a possibilidade de utilizá-lo para obter o crédito imobiliário. O valor do FGTS costuma ser aplicado em financiamento ou em saldo devedor. Ah, e o beneficiário pode utilizar o fundo para amortizar o saldo em média em até 80% das faturas em atraso.
Vantagens:
- Utilização do FGTS como entrada ou amortização;
- Redução do valor da parcelas;
- Modalidade acessível.
Desvantagens:
- Restrição ao uso do FGTS;
- Impacto no saldo do FGTS;
- Complexidade do processo.
Crédito Imobiliário com pagamentos decrescentes:
Com essa opção, os pagamentos são maiores inicialmente e vão diminuindo com o tempo. Isso possibilita que você pague mais no início do empréstimo, quando normalmente temos menos despesas, e alivia o bolso mais para frente.
Vantagens:
- Pagamentos iniciais mais baixos;
- Redução da carga financeira ao longo do tempo;
- Previsibilidade financeira.
Desvantagens:
- Valor total mais elevado devido às taxas de juros;
- Desafio para orçamentos crescentes.
Crédito Imobiliário com taxa de juro fixa:
Neste tipo de crédito, a taxa de juros fica fixa durante o prazo do financiamento e com isso, o cliente acaba tendo mais controle sobre suas parcelas mensais.
Vantagens:
- Previsibilidade financeira;
- Proteção contra aumento de taxas de juros;
- Facilidade de comparação de ofertas.
Desvantagens:
- Possível maior custo inicial;
- Possíveis restrições.
O crédito imobiliário é uma boa opção?
Vimos sobre os tipos de financiamento disponíveis no mercado, cada um com suas vantagens e desvantagens e para as diferentes necessidades. Seja qual for a modalidade escolhida, é fundamental saber os termos do contrato, os requisitos de documentação e os prazos de pagamento.
Mas antes de tudo, leve em conta todas implicações, principalmente as de longo prazo, como taxas, despesas iniciais e possíveis riscos, como a perda do imóvel por inadimplência.
Para que a instituição escolhida avalie a sua capacidade de pagamento e decida se aprova ou não o crédito imobiliário, procure estar com os documentos (comprovante de renda, declaração de imposto de renda, extratos bancários e outros) em dia.
O seu crédito deve ser liberado assim que sair a aprovação, então você jápode utilizar os recursos para adquirir o seu imóvel.
Para você saber se o crédito imobiliário é realmente a melhor escolha, mapeie suas prioridades, metas e capacidades financeiras. Caso opte por faze-lo, converse com um representante da instituição para saber qual a melhor modalidade para o seu caso.
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Referências:
https://www.quintoandar.com.br/
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