Saiba sobre essa modalidade e entenda como tal carta de fiança pode te auxiliar e garantir retornos e pagamentos
Em meio a uma economia instável, em que o cenário se encontra com condições desfavoráveis a compras, investimentos altos e entre outros modelos de serviços nesse setor se faz necessário haver muitas análises para garantir segurança e proteção em seus negócios.
Sendo assim, muitas pessoas realizam as cartas de fiança, que promovem a garantia financeira necessária, para haver controle e melhor gestão dos compromissos que são feitos, principalmente quando se trata de compras e financiamentos de bens com custos altos, como investimentos imobiliários, veículos e entre outros.
Para isso, é necessário conhecer a fundo toda a logística e funcionamento das castas de fianças.
O que é uma Carta de Fiança?
A carta de fiança é considerada uma garantia que é emitida por instituições financeiras com o objetivo de assegurar os cumprimentos de pagamentos e acordos que foram combinados em contratos anteriormente, o que impede que haja prejuízos para ambos os lados, quanto os compradores tanto para as empresas e administradores. Geralmente, as cartas de fiança são administradas e realizadas para bens com valores altos como obras de infraestrutura, fornecimento de materiais, ou até mesmo em processos judiciais. A carta de fiança pode substituir outras formas de garantia, como depósitos em dinheiro ou seguros, proporcionando maior flexibilidade financeira para o afiançado.
Como funciona a Carta de Fiança?
Diferenciando-se de outras modalidades que visa garantias, a carta de fiança proporciona características próprias, sendo a primeira por se tratar da emissão, que é fornecida por instituições financeiras e bancos em nome de empresas e inquilinos que solicitam tal serviço, fazendo com que o sistema bancário seja o fiador desse processo.
Outro ponto que personaliza tal tipo de segurança é que o indivíduo solicitador paga uma tarifa e taxas de comissão ao banco, que faz com que haja a ativação do contrato de carta fiança seja efetiva. Ademais, esse contrato geralmente possui duração de aproximadamente 1 ano, e nem sempre esse prazo pode ser expandido.
No período de solicitação e todo o processo de funcionamento da Carta de Fiança, é envolvido 3 partes, sendo elas a solicitação da fiança para garantir o cumprimento de suas obrigações contratuais e, logo em seguida o fiador se compromete a arcar com a dívida em caso de inadimplência do afiançado.
É importante destacar que, em todo o envolvimento desse processo, existe uma análise rigorosa e cuidadosa por parte da instituição financeira, que avalia a capacidade do afiançado de honrar suas obrigações. Após a aprovação, a carta de fiança é emitida e entregue ao beneficiário, que poderá acioná-la em caso de inadimplência.
Vantagens e Desvantagens da Carta de Fiança
Como qualquer outro serviço, a Carta de Fiança proporciona pontos positivos, como por exemplo a credibilidade de tal negociação, que envolve maior tranquilidade e disponibilidade, demonstrando ao beneficiário que ele conta com o respaldo de uma instituição financeira sólida.
Entretanto, por mais que haja vantagens, os ricos associados a carta de fiança se dão a partir do envolvimento de custos para a realização da carta, ao extenso prazo demorando para a aprovação de tal serviço e também a probabilidade do cometimento de ações judiciais, visto que as instituições financeiras que são envolvidas no processo como fiador podem tomar medidas legais contra o afiançado para recuperar os valores pagos ao beneficiário.
Como Solicitar uma Carta de Fiança?
Para aqueles que queiram solicitar uma carta de fiança, há alguns tópicos e passos a serem realizados para concretizar o serviço, como escolher uma instituição financeira sólida e de confiança, que ofereça o serviço com condições favoráveis e acessíveis. Outro passo a ser realizado é a análise de crédito, que será feita pelo banco e avalia detalhadamente a situação financeira do afiançado, incluindo a verificação de crédito, histórico financeiro e capacidade de pagamento.
Sendo assim, o afiançado deverá apresentar inúmeros dados e documentos, que comprovam informações necessárias e requeridas, como balanços patrimoniais, contratos, e garantias adicionais, conforme exigido pela instituição.
Posteriormente a aprovação, a carta de fiança é emitida e entregue ao beneficiário. É importante que todos os termos estejam claros e que a validade da carta esteja dentro do prazo para cobrir o período de vigência do contrato.
Aplicações e Importância no Mercado
Se tornando um instrumento de grande importância e fundamental para diversos setores econômicos, a carta de fiança condiciona maior segurança e flexibilidade, permitindo que empresas e indivíduos assumam compromissos importantes sem comprometer sua liquidez. Alguns exemplos são visados como em processos de construção, em que garante a conclusão de obras, principalmente em projetos de grande porte, onde atrasos ou descumprimentos contratuais podem gerar prejuízos significativos.
Ademais, as cartas de fianças são vistas também no comércio exterior, se tornando crucial para agilizar processos de importação e exportação, permitindo que empresas mantenham seu fluxo de caixa enquanto cumprem com as exigências fiscais. Outro fator de grande utilização das cartas de fianças é em questões com intuito de controlar e impedir riscos em operações financeiras, proporcionando segurança tanto para o afiançado quanto para o beneficiário.
Referências:
Leia mais sobre financiamentos em: https://pixin.com.br/category/financiamento/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
