Ter um Cartão de Crédito é essencial hoje em dia, já pensou se tudo tivesse que ser pago à vista? Ou pior, em dinheiro? Mesmo sendo o queridinho dos brasileiros, o cartão de crédito ainda gera medo entre seus usuários quando os assuntos são juros e anuidade.
Não é para menos, a anuidade é considerada uma “despesa inútil” por muitas pessoas, porque não acrescenta em benefícios aos usuários, é só uma maneira de os bancos arrecadarem recursos para manutenção.
O grande problema é que a maioria das operadoras cobram tarifas de anuidade abusivas, que não valem a pena para os clientes e esse é um dos motivos principais pelo qual muitos acabam optando por outras formas de pagamento. Por isso, neste artigo vamos ensinar a obter um cartão de crédito sem anuidade e mostrar as melhores opções do mercado.
Afinal, o que é a anuidade?
São taxas que as operadoras estão autorizadas a cobrar para a manutenção dos serviços prestados ao cliente que possui um Cartão de Crédito. Em outras palavras, nada vem de graça, você aproveita os benefícios, mas precisa pagar um valor anual que, na maior parte dos casos, pode ser parcelado em 12 vezes.
Isso tudo pode compensar se você possui um Cartão Black, por exemplo, porque você tem inúmeros benefícios com ele, então as taxas são super válidas. No entanto, a grande maioria dos cartões não possuem tantas vantagens assim, por isso, a anuidade acaba não superando e vira uma despesa extra no bolso dos usuários.
Quais os valores e tipos de anuidade nos Cartões de Crédito?
Ficar atento ao valor da anuidade é fundamental, ele costuma depender das classificações, por exemplo, um cartão Gold varia entre R$ 200 a R$ 400, já um Platinum custa em média R$ 500 ao ano. Cada uma das classificações também tem limites e vantagens diferentes que podem ser encontrados nos sites das administradoras.
Quais os tipos de anuidade mais comuns?
Anuidade Convencional:
Normalmente paga na primeira fatura com o valor cheio, mas podendo ser parcelada em no máximo 3 vezes. Nesta modalidade, o cliente tem acesso a informações precisas e detalhadas sobre a taxa.
Anuidade Diferenciada:
É o tipo de anuidade mais comum no Brasil, que pode ser parcelada em 12x, mas nela o cliente não costuma saber exatamente o que significa cada valor.
Quem pode obter um Cartão de Crédito sem anuidade?
A taxa de anuidade do cartão pode ser negociada ou até mesmo isenta, mas em bancos tradicionais nem sempre é possível, apesar da maioria deles já oferecer pelo menos uma opção sem a taxa, mesmo que ela seja muito simples e com poucos benefícios.
Contudo, alguns bancos disponibilizam tudo isso com diversas vantagens e o melhor: qualquer pessoa pode pedir!
Qual o melhor Cartão de Crédito sem anuidade?
Se o seu objetivo principal é não ter despesas extras, o Cartão de Crédito sem anuidade é a melhor escolha. Dá uma olhada nessa lista de opções que preparamos para você!
Cartão de Crédito sem anuidade Nubank:
Principais Vantagens:
Limite ajustável facilmente pelo aplicativo e aprovação fácil
Bandeira:
Mastercard
Benefícios:
Mastercard Supreenda, Shopping Nubank e Nubank Rewards
Cartão de Crédito sem anuidade C6:
Principais Vantagens:
Pontos acumuláveis de forma vitalícia
Bandeira:
Mastercard
Benefícios:
Mastercard Surpreends, C6 + benefícios, C6 Store e C6 tag
Cartão de Crédito sem anuidade Digio:
Principais Vantagens:
Sem juros rotativo, possui o Bradesco e o Banco do Brasil como acionistas
Bandeira:
Visa
Benefícios:
Digio Cashbacks, Digio Club e DigioLoja
Cartão de Crédito sem anuidade Rappi Card:
Principais Vantagens:
Cashback de 3% em compras no Rappi e de 1% em todas as demais lojas
Bandeira:
Visa
Benefícios:
RappiBank e Visa Infinite
Cartão de Crédito sem anuidade Next:
Principais Vantagens:
Pertence ao Bradesco e possui inúmeros descontos
Bandeira:
Visa
Benefícios:
Mimos, NextShop, Programa Vai de Visa e desconto no Uber
Cartão de Crédito sem anuidade Inter:
Principais Vantagens:
Cashback e fácil aprovação
Bandeira:
Mastercard
Benefícios:
Mastercard Surpreenda, Seguro Proteção de Preços e cashback de 0,25%.
Cartão de Crédito sem anuidade Méliuz:
Principais Vantagens:
Grande aposta do Banco Pan com volta de até 1,8% em cachback
Bandeira:
Mastercard Platinum
Benefícios:
Mastercard Surpreenda, Mastercard Platinum, App Pan Cartões
Cartão de Crédito sem anuidade BMG Card:
Principais Vantagens:
Cartão consignado
Bandeira:
Visa
Benefícios:
Internacional, cartão pré-pago virtual e Vai de Visa
Cartão de Crédito sem anuidade Will Bank:
Principais Vantagens:
Sem taxas para limite emergencial e saques
Bandeira:
Mastercard
Benefícios:
Mastercard Surpreenda e descontos em e-commerces parceiros.
Além de opções 100% digitais, existem outros como o Santander SX que só cobra anuidade caso você gaste menos de R$ 100.
Quando você entende o seu perfil de consumo, fica muito mais fácil escolher o cartão certo e ser aprovado rapidamente.
Mas se o seu cartão cobra anuidade, veja dicas para conseguir isenção:
Se você considera que paga uma taxa abusiva para utilizar seu cartão, com algumas estratégias simples, negociar ou obter a isenção da anuidade pode ser interessante.
Para começo de conversa, demonstrar lealdade ao banco pode funcionar, pois, em geral, eles valorizam e retribuem fidelidade. Além disso, os clientes podem ser mais propensos a negociar uma redução ou isenção da anuidade se tiverem um histórico de uso responsável e pagamentos em dia.
Aproveitar os benefícios do cartão também pode ser uma maneira inteligente de conseguir o que deseja: se o cartão oferece programas de recompensa, seguro de viagem ou descontos em parceiros, usufrua com frequência e obtenha vantagem, mas cuidado para não extrapolar o limite, hein.
Por último, mas não menos importante, em situações extremas, fazer menção em cancelar o cartão, pode dar certo. Os bancos costumam preferir manter seus clientes atuais e não os perder para a concorrência.
Vimos, portanto, que os clientes têm mais chances de conseguir uma redução ou isenção da anuidade do cartão de crédito se demonstrarem lealdade, usarem com sabedoria os benefícios e, se necessário, ameaçarem um cancelamento de forma sutil.
Referências:
Leia mais sobre cartão de crédito.
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