Como Evitar Armadilhas em Empréstimos

Conheça algumas práticas em empréstimos que prejudica suas finanças e conheça perigos e fatores de risco dessa modalidade.  

Os empréstimos são considerados serviços de crédito a curto prazo, que auxilia muitas pessoas na concretização de investimentos, aquisição de bens e quitação de dívidas. Além disso, condiciona um valor considerável que muitas vezes é solicitado de urgência, para empresas e pessoas físicas e jurídicas, o que possibilita a reestruturação e condições financeiras imediatas. Entretanto, é necessário considerar que existem grandes aspectos arriscados envolvidos em empréstimos que, consequentemente, ocasiona problemáticas sérias e perigosas na vida financeira. Portanto, para evitar e impedir ocorrências desfavoráveis, é fundamental que consumidores e clientes de empréstimos aprendam dicas e estratégias que auxilie na tomada de decisões mais conscientes e seguras. 

Tipos de Empréstimos 

Se tornando conhecido por muitas pessoas, os empréstimos englobam vários setores que viabilizam diferentes modalidades de crédito, sendo mais favoráveis para alguns perfis e, de todos os tipos, há os mais priorizados pela população, por promover aspectos distintos, por obter taxas de juros reduzidas e entre outros.  Uma prática ideal de ser realizada é pesquisar, anteriormente a escolha da modalidade de interesse, todos os tipos de empréstimos diferentes e conhecer o funcionamento e benefícios, para que haja garantia do empréstimo que realmente deseja solicitar.  

Sendo assim, os empréstimos são visados entre crédito pessoal, crédito consignado, empréstimo com garantia e cartões de crédito ou até mesmo cheque especial, em que os principais usados e comuns em constante utilização é o empréstimo pessoal, que se dá a partir de uma instituição financeira que proporciona um valor de interesse do indivíduo que solicita tal empréstimo, no qual o dinheiro emprestado pode ser usado para qualquer finalidade, com a realização de pagamentos parcelados mensalmente com adição de juros. 

 No caso dos consignados, o valor emprestado pelo banco é descontado diretamente da folha de pagamento, o que verifica menor risco pra o credor, e menor possibilidade de inadimplências por parte do devedor, que não se preocupa em relação aos pagamentos por se tratar de algo automático.  

Outro tipo comum de empréstimo se trata do empréstimo de garantia, visto que a instituição financeira promove o serviço, mas com garantia de algum bem, como imóveis e veículos, para que caso não seja concretizado o pagamento do valor devido, o banco pode tomar como garantia ressaltada no contrato o bem que lhe foi acordado.  

 Práticas arriscadas:  

Com base na apresentação dos tipos e modalidades de crédito é apresentado as práticas tradicionalmente realizadas em muitos casos que causam perigos e instabilidade em finanças.  

Taxas de Juros:  

atualmente, muitas pessoas cometem erros relacionadas as taxas de juros devido a pressa de aquisição do empréstimo e, infelizmente, se assustam com o valor alto dos custos adicionais, que agregam de forma significante em relação ao valor total do empréstimo. Para que tais eventos não ocorram, compare as taxas de diferentes instituições, utilize simuladores de crédito em função do cálculo de seus custos e gastos mensais já estabelecidos e avalie qual de todas as ofertas vistas é a que mais favorece o seu perfil e que condiciona maior vantagem sobre as suas finanças.  

Cláusulas contratuais:  

Outrossim, cabe se atentar a outro quesito importante que é banalizado por muitos brasileiros, como a leitura atenta e dedicada de todas as cláusulas inclusas no contrato do empréstimo, pois nesse relatório e documento estão mencionadas todas as informações que foram acordadas entre ambas as partes, e deve ser descrito com clareza e de forma responsável.  

Porém, há muitos casos e eventuais problemas relacionados aos contratos, em que por diversas vezes bancos corruptos optaram por adicionar dados que não estavam em comum acordo e, como não houve leitura e análise por parte do devedor foram prejudicados caindo em golpes. Por isso, é fundamental que haja leitura e busca por orientação de profissionais capacitados que tirem dúvidas e auxiliem na compreensão de todas as condições. Ademais, fique atento em cláusulas abusivas, como taxas desproporcionais em caso de atraso no pagamento. 

Empréstimos online:  

Outro fator de grande risco é os empréstimos viabilizados de forma remota, que são apresentados em sites, contas bancárias virtuais e entre outros. Esses empréstimos online pode ser, em muitos casos, uma isca para possíveis golpes cibernéticos, no qual pedem, ao clicar nas plataformas com informações quase imperdíveis, para que seja informado dados pessoais como CPF, número de telefone, nome completo, códigos bancários e senhas que geralmente instituições sérias e responsáveis solicitam, mas que infelizmente, posteriormente a esses pedidos não há nenhum empréstimo de nenhum valor e sem comprometimento algum, os golpistas espalham suas informações pessoais e utilizam para garantir cada vez mais golpes, como uma tentativa de lucrar de forma trapaceira e criminosa.  

Para que tais ocorrências sejam impedidas, é indispensável que procure saber sobre tais empresas ofertantes de empréstimos com condições suspeitas, leia avaliações de outros clientes e certifique-se de que a instituição é registrada e regulamentada pelo Banco Central. Além disso, desconfie de promessas de crédito fácil, sem consulta ao SPC/Serasa, de taxas de juros extremamente baixas e utilize sites seguros, que não compartilhe informações sensíveis, como senhas e números de cartão de crédito, em plataformas não confiáveis. 

Endividamento excessivo:  

Um dos maiores riscos associados aos empréstimos é o endividamento excessivo, que pode levar a uma situação financeira insustentável. Para prevenir essa situação, mantenha um controle rígido das finanças pessoais que evite com que o crédito se torne uma armadilha, priorizando planejamentos financeiros, renegociando dívidas existentes ou até mesmo buscar formas alternativas de empréstimos, que garanta maior solidez e estabilidade financeira.  

SAIBA MAIS

Referência:  

https://www.contabilizei.com.br/  

Leia mais dicas sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/

Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas. 

 

 

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