Guia sobre o cartão de crédito pré-pago: vantagens, como funciona e qual o melhor cartão pré-pago com cashback para organizar suas finanças.
O cartão de crédito pré-pago tem ganhado popularidade como uma alternativa aos cartões de crédito tradicionais e aos cartões de débito. Ele oferece praticidade, segurança e controle financeiro, especialmente para quem deseja evitar dívidas ou não tem acesso a crédito convencional.
Informações gerais sobre o cartão pré-pago:
Os cartões pré-pagos foram criados com o intuito de proporcionar uma alternativa para quem deseja ter maior controle sobre seus gastos. Na prática, o cartão pré-pago é uma ferramenta simples, mas é considerado uma condição inovadora, visto que você pode adicionar um valor específico ao cartão e o utiliza para compras, da mesma forma que faria com um cartão de crédito comum. A principal diferença é que, no cartão pré-pago, o montante precisa ser carregado antecipadamente, enquanto no cartão de crédito, as compras são financiadas pela instituição emissora e pagas posteriormente.
O que é um Cartão de Crédito Pré-pago?
Assim como foi informado acima, diferentemente dos cartões de crédito convencionais, nos quais o usuário faz compras e paga a fatura no mês seguinte, o cartão pré-pago exige que o usuário faça recargas antes de utilizá-lo. O limite disponibilizado para compras é determinado pela quantia que foi carregada previamente, ou seja, o consumidor só pode gastar o valor que já colocou no cartão.
Por mais que seja conhecido como “cartão de crédito pré-pago”, seu funcionamento é mais semelhante ao de um cartão de débito, sendo que a maior distinção é que ele pode ser usado em compras online, pagamentos recorrentes e até para assinar serviços, características geralmente associadas ao cartão de crédito tradicional
Para quem é destinado o uso desse cartão?
Essa funcionalidade torna o cartão pré-pago uma ótima ferramenta para a educação financeira, especialmente para os jovens que estão começando a administrar suas finanças. Além disso, é uma solução ideal para quem não possui conta bancária ou enfrenta dificuldades em obter um cartão de crédito convencional.
Funcionamento do cartão pré-pago:
O cartão pré-pago é amplamente aceito em diversos estabelecimentos, permitindo compras em lojas físicas e online, tanto no Brasil quanto no exterior. Além das compras, ele pode ser utilizado para pagar contas, assinar serviços de streaming, transporte e até realizar saques em caixas eletrônicos.
Ademais, é importante ressaltar que existem também cartões pré-pagos com finalidades específicas, como para jogos online, compras internacionais, transferências de dinheiro ou como opção de presente. Desse modo, sabendo da infinidade de modalidades de cartões pré-pagos, é necessário conhecer o uso do cartão, que se dá a partir de:
Carregamento: O cartão pré-pago pode ser recarregado com um valor determinado por meio de transferência bancária, depósito ou boleto.
Uso: Pode ser utilizado para compras em lojas físicas, online e, dependendo do emissor, para saques em caixas eletrônicos.
Controle de gastos: Como o limite do cartão é o valor recarregado, não há risco de endividamento.
Benefícios do Cartão de Crédito Pré-pago:
O cartão de crédito pré-pago condiciona inúmeras vantagens para seus usuários, sendo uma opção viável para pessoas que querem controlar melhor suas finanças ou que não conseguem acessar cartões de crédito convencionais. Veja abaixo benefícios principais que o indivíduo possui ao adquirir esse tipo de cartão
Acesso sem Burocracia: Uma das maiores vantagens dos cartões de crédito pré-pagos é que eles não exigem consulta a serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, o que permite que pessoas com restrições no nome ou score baixo possam usufruir das funcionalidades de um cartão para compras, sem a necessidade de aprovação por parte de instituições financeiras.
Segurança: outro benefício imprescindível a ser considerado é a segurança, em que sabendo que o cartão pré-pago só pode ser utilizado até o limite do saldo carregado, em caso de perda ou roubo, o prejuízo é limitado ao valor disponível no cartão, e não há riscos de cobrança indevida em uma fatura posterior.
Possibilidade de Uso Internacional: muitos cartões pré-pagos permitem o uso internacional, o que se verifica grande vantagem para quem viaja com frequência ou deseja fazer compras em sites estrangeiros. Além disso, por se tratar de um cartão pré-pago, é possível evitar as altas taxas de câmbio de cartões de crédito convencionais ao recarregar com antecedência em moeda estrangeira.
Desvantagens do cartão pré-pago:
Entre tantas vantagens que são vistas nesses cartões, assim como outros, existem pontos que podem ser desfavoráveis, o que é passível de uma análise rigorosa para descobrir se tal cartão é uma alternativa ideal para suas finanças, em que se faz como desvantagens as taxas que podem ser aplicadas pois, a apesar de não haver anuidade, cada instituição financeira pode estabelecer suas próprias cobranças para o uso do cartão pré-pago. Por isso, é essencial estar atento a esses custos.
Além disso, se o consumidor deseja parcelar suas compras, o cartão pré-pago não é adequado, pois essa função é exclusiva dos cartões de crédito tradicionais. Outra limitação é o valor máximo de movimentação, geralmente fixado em aproximadamente R$3.000 pela instituição financeira.
Sendo assim, o cartão pré-pago oferece poucos benefícios além das compras, não permitindo participação em programas de fidelidade, exceto os disponibilizados pelas bandeiras.
Vale a pena ter um cartão de credito pré pago?
Os cartões pré-pagos podem apresentar restrições em relação aos benefícios oferecidos, como os programas de recompensas, que são mais frequentes nos cartões de crédito convencionais. Porém, o controle sobre os gastos e a praticidade podem superar essas limitações para muitos usuários.
Por isso, anteriormente a aquisição de um cartão com essa modalidade, é fundamental avaliar as desvantagens, como a falta de participação em programas de fidelidade, em comparação com as necessidades pessoais, para decidir se um cartão pré-pago é a escolha adequada para o seu perfil.
Referências
https://www.infinitepay.io/blog/cartao-de-credito-pre-pago
https://www.serasa.com.br/credito/blog/cartao-pre-pago/
Leia mais sobre cartões de crédito em: https://pixin.com.br/category/cartao-de-credito/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.