O Empréstimo BMG Consignado é uma ótima opção se você está buscando um empréstimo com condições mais favoráveis do que comumente em empréstimo pessoais.
Vamos entender melhor essa dinâmica?
O Que é um Empréstimo Consignado?
Vamos lá.
Basicamente, um empréstimo consignado quer dizer que o pagamento das mensalidades é descontado direto da sua folha de pagamento ou do seu benefício/ aposentadoria do INSS.
Por isso, é um requisito imprescindível você ser aposentado, pensionista do INSS, servidor público, militares das forças armadas (conforme convênio), ou, ainda trabalhadores com carteira assinada, vinculado à empresa que trabalha (consignado privado), para poder contratar esse empréstimo.
Esse fator, além de facilitar sua vida, uma vez que o pagamento é descontado de forma automática, diminui o risco de inadimplência que você pode representar ao banco.
Assim, a instituição consegue te oferecer o empréstimo em condições muito melhores, como por exemplo com taxas de juros menores do que as de mercado, estando a partir de 1,85% ao mês, isto é, 24,60% ao no.
Além disso, o pagamento pode ser feito em até 96 parcelas que podem ser quitadas quando você desejar, por exemplo.
Ah! E você ainda tem 7 dias para cancelar se considerar necessário.
Simulação!
Sempre recomendamos por aqui que você faça uma simulação do empréstimo que está solicitando, se tiver a oportunidade.
Isso porque, assim, você visualiza as reais condições em que o empréstimo será oferecido para você, considerando inclusive o CET.
O Que é Custo Efetivo Total (CET)?
Poucas pessoas sabem, mas para contratar o empréstimo ideal é fundamental que antes você tenha entendimento sobre as taxas de juros e o CET.
A taxa de juros se refere ao valor que a instituição financeira cobra pelo dinheiro emprestado, enquanto o CET inclui todo e qualquer custo associado ao crédito, tipo taxas administrativas e impostos.
Por isso, é imprescindível que você compare essas taxas antes de escolher o empréstimo.
E veja só, o Empréstimo BMG Consignado permite que você faça uma simulação simples, no próprio site, para que tome a decisão de forma realista e consciente.
Vamos exemplificar?
Vamos supor aqui, no nosso exemplo que você quer tomar emprestado através do empréstimo BMG Consignado, R$ 5.000,00 para quitar uma dívida.
Para não comprometer em demasia o seu orçamento, você decide parcelar em 96 vezes.
Considerando a taxa de juros mínima de 1,85% a.m. (por mês) e 24,60% a.a. (por ano), o custo efetivo total, ou seja, todas as taxas associadas que você deverá levar em conta será de 1,95% a.m. (por mês) e 26,45% a.a. (por ano).
O IOF, sigla para Imposto sobre Operações Financeiras, que é um tributo federal brasileiro que incide sobre diversas operações financeiras, incluindo os empréstimos ficam em 0,38% à vista + 0,0082% ao dia.
Ou seja, ao final temos que os R$ 5.000,00 tomados emprestados no início, serão devolvidos ao banco, ou seja, o valor total que você irá pagar (CET) em R$ 5.172,00.
O Que é Margem Consignável?
Essa é uma porcentagem prevista na legislação que define o limite máximo que você pode comprometer seu salário ou benefício para pagar parcelas de um empréstimo consignado.
Hoje, a margem consignável do INSS é de 40%, sendo que até 35% do recebimento mensal pode ser descontado para o pagamento das parcelas do empréstimo consignado, e 5% para o pagamento do cartão de crédito consignado.
“Estou sem margem consignável! Posso contratar um empréstimo?”
Nesse caso, você poderá contratar o Dinheiro Extra, que nada mais é do que um empréstimo pessoal disponível para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores públicos que estão sem margem no consignado, mas que precisam de dinheiro para cobrir emergência.
Ou seja, provavelmente você se encaixa nesse caso não?! Essa pode ser a solução que você procura!
Dúvidas Frequentes:
Seguindo nessa linha, juntamos algumas perguntas frequentes no site oficial do BMG para que, se essa for a sua dúvida, você saia desse artigo com o esclarecimento necessário.
“Em caso de atraso no pagamento, serão cobrados encargos moratórios?”
Esse é um ponto importante, do qual você deve se atentar!
Sim!
Embora seja improvável ocorrer o atraso, tendo em vista que o pagamento é feito por desconto automático em folha e repasse diretamente ao BMG, pode acontecer de você perder a margem consignável.
Neste caso, havendo atraso no pagamento, sobre o valor devido incidirão os seguintes encargos:
- juros remuneratórios conforme informado no contrato;
- juros moratórios de 1% ao mês
- multa de 2% sobre o total assim apurado.
Portanto, mantenha-se sempre a par da situação da sua margem consignável para não correr esse risco!
“Por que meu empréstimo pode ser recusado?”
É feita uma análise interna pela instituição financeira do seu histórico de crédito.
Essa análise irá definir a aprovação ou não e as condições disponíveis.
Por isso, procure manter suas contas sempre em dia!
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
Aprovação mediante análise de crédito por parte da instituição financeira.
REFERÊNCIAS:
Leia mais sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/
