Quem nunca passou algum aperto financeiro que atire a primeira pedra, não é? É por isso que conhecer as opções e principais tipos de empréstimos que as instituições financeiras no Brasil mais oferecem é muito importante para que você encontre a melhor modalidade para a sua situação e realidade.
O mercado financeiro brasileiro oferece uma ampla variedade de opções de crédito para atender diferentes perfis e necessidades. Essas opções vão desde empréstimos pessoais simples até modalidades mais complexas e voltadas a empresas ou investimentos. Ou seja: o sistema de crédito no Brasil é bem diversificado e tem se modernizado com a chegada de fintechs e bancos digitais.
Conhecer os tipos de empréstimos existentes é fundamental para escolher a opção mais adequada ao seu perfil e objetivo. Neste artigo, vamos listar os principais e explicamos suas características principais.
Quais são os principais tipos de empréstimos?
Empréstimo pessoal
Essa é uma das modalidades mais famosas entre os principais tipos de empréstimos e também uma das mais populares no Brasil. É uma forma simples, rápida e fácil de adquirir um crédito e é oferecida pela maioria das instituições financeiras brasileiras. A principal vantagem dessa linha de crédito é que você pode utilizá-la sem justificativa, ou seja, você não precisa informar o motivo de solicitação da mesma. Aqui nesse caso, as taxas de juros vão variar de acordo com o perfil financeiro do cliente.
Empréstimo consignado
Essa categoria de crédito é especialmente voltada para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e, em alguns casos, também pode ser aderida por trabalhadores de empresas privadas com convênios. Nessa modalidade, a principal característica é sobre o pagamento, já que o mesmo é feito através do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento, o que garante taxas de juros mais baixas em comparação, por exemplo, com o empréstimo pessoal.
Crédito com garantia de imóvel
Esse é um tipo de empréstimo também muito comum nas instituições financeiras. Nessa modalidade, o solicitante usa do seu imóvel, comercial ou residencial, como garantia para assim obter um crédito maior com prazos mais longos de pagamento, bem como, obviamente, taxas de juros reduzidas. Na maioria dos casos, o imóvel não é exatamente utilizado, apenas serve de garantia para uma possível inadimplência. O valor liberado vai variar de instituição para instituição, chegando a porcentagem como 60% ou 70% do imóvel.
Empréstimo com garantia de veículo
Essa modalidade é bem parecida com o crédito com garantia de imóvel, mas aqui, nesse caso, a garantia é o veículo que ficará alienado à instituição financeira até que ocorra a quitação do crédito, porém o veículo continua em posse do dono. Mais uma vez, aqui também as taxas de juros costumam ser menores em relação ao empréstimo pessoal tradicional e as condições para os veículos aceitos variam de acordo com a instituição financeira escolhida.
Crédito rotativo
Essa é uma modalidade de crédito que muitas pessoas conhecem, mas não sabem exatamente que existe ou como funciona. Nesse caso, essa é uma modalidade automática e vinculada ao cartão de crédito. Ou seja: quando você não paga o seu cartão, sua fatura completa, o valor que fica faltando entra no rotativo que cobra juros diários. Essa é, sem dúvidas, uma das linhas de crédito mais caras do mercado.
Cheque especial
Essa também se trata de uma modalidade famosa. É uma linha de crédito pré-aprovada que costuma estar vinculada à conta corrente. Geralmente é utilizada quando, ainda que o cliente tenha um saldo zerado na conta, possa utilizar um valor através do cheque especial. Assim como o rotativo, essa linha de crédito costuma ter taxas de juros elevadas e deve ser evitada.
Crédito para investidores
O crédito para investidores é uma modalidade mais sofisticada e direcionada especialmente a solicitantes que possuem um carteira de investimentos (como fundos, ações ou CDBs) e seus ativos são utilizados como garantia. Assim, é possível obter crédito sem resgatar os ativos, mantendo o potencial de valorização da carteira. Assim como outras modalidades com garantia, essa também oferece taxas de juros menores.
Crédito Imobiliário
O crédito imobiliário é utilizado para financiar a compra, construção ou reforma de imóveis. Pode ser contratado diretamente com bancos e têm prazos longos, que podem chegar a 30 anos. As taxas de juros podem ser fixas, variáveis ou híbridas. Em geral, essa é uma das modalidades com as menores taxas do mercado, especialmente para imóveis residenciais.
Empréstimo empresarial
Essa é uma modalidade especialmente voltada, como o nome sugere, para empreendedores. Pode ser solicitado por empresas de todos os portes e pode ser utilizado como capital de giro, expansão, compra de equipamentos ou mesmo quitação de outras dívidas. Algumas instituições financeiras oferecem linhas específicas direcionadas para microempreendedores individuais (MEI), pequenas e médias empresas e grandes corporações.
Empréstimos para Estudantes
Voltados para custear mensalidades de cursos de graduação e pós-graduação, os empréstimos estudantis são oferecidos por bancos privados e pelo governo, como é o caso do FIES. As condições incluem prazos longos e taxas de juros mais acessíveis.
Com tantas opções disponíveis, o segredo para escolher o empréstimo ideal é avaliar sua real necessidade, o valor necessário, as condições oferecidas e o impacto no seu orçamento. Cada modalidade tem suas vantagens e desvantagens, sendo essencial comparar taxas, prazos e exigências antes de contratar. Seja para uma emergência, para realizar um projeto ou para investir em seu futuro, o mercado brasileiro oferece uma solução sob medida para cada perfil.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
Referências:
https://www.serasa.com.br
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