Entenda conceitos e questões relacionadas a inflação que afeta o funcionamento dos consórcios e veja quais estratégias e posicionamentos financeiros para remediar problemáticas.
No geral, sabemos que o consórcio é uma das práticas mais bem vistas no mercado, que companha benefícios favoráveis a vários perfis e auxilia na aquisição de bens e serviços com maior facilidade e menos risco. Entretanto, tal prática pode ser prejudicada quando se trata de análise de inflações, em que problematiza e causa efeitos como o poder de compra, o valor das parcelas e a dinâmica dos consórcios, o que impede aspectos que são considerados benefícios anteriormente.
Sendo assim, é fundamental que haja estratégias e dinâmicas que proporcione e contribua diretamente na vida financeira dos clientes das modalidades de consórcio.
O que é a Inflação e Como Ela Afeta a Economia
Medida pelo Índice de Preços ao Consumidor (IPC), a inflação reflete a variação de preços em uma cesta de bens e serviços. Desse modo, na medida que a inflação aumenta, o poder de compra da moeda diminui, ou seja, com a mesma quantidade de dinheiro, é possível adquirir menos produtos. Ademais, tal aumento generalizado dos preços pode ser gerado por consequência de diversos fatores, como por exemplo o aumento da demanda por bens e serviços, elevações nos custos de produção, ou políticas monetárias que injetam mais dinheiro na economia.
Com isso, em momentos de alto teor inflacionário há o condicionamento de prejuízos e desfavorecimento de diversos setores econômicos, enfrentamento de redução do poder de compra por parte dos consumidores e também o aumento de custos operacionais de empresas o que, consequentemente, é visado e priorizado ajustes governamentais das políticas econômicas para promover a contenção desse fenômeno. Sabendo de todos esses fatores proporcionados pela inflação, o mercado de consórcios, por ser sensível a variações econômicas, também sofre os efeitos dessa ocorrência.
O Funcionamento dos Consórcios em Cenários Inflacionários
Inicialmente, quando se trata de momentos onde a inflação perpetua e modifica o cenário econômico, o funcionamento dos consórcios -que anteriormente se baseava como um sistema de compra coletiva no qual um grupo de pessoas ou empresas se reúne para contribuir com parcelas mensais, visando a aquisição de um bem ou serviço ao final do período sem que haja adicionais de taxas de juros, somente taxas de administração- são transformados e afetados em relação ao valor das parcelas e o poder de compra do crédito contemplado, em que os administradores da modalidade de serviço ajustam os valores da parcelas, de acordo com os direitos legais, variando o preço do bem ou serviço.
Desse modo, com o ajuste do valor do bem de interesse, os valores das parcelas podem aumentar consideravelmente, refletindo a valorização dos bens ou serviços que estão sendo adquiridos o que, possivelmente, pode influenciar e causar dificuldades para os consorciados, que precisam ajustar seu orçamento para arcar com parcelas maiores. Em casos mais graves, a elevação das parcelas pode comprometer a capacidade de pagamento de alguns participantes, aumentando os riscos de inadimplência e a inserção do cliente em situações de inadimplência.
No caso do poder de compra do crédito contemplado é considerado outro impacto negativo para os participantes, em que caso a inflação esteja alta, o valor desse crédito adquirido anteriormente pode não ser suficiente para comprar o bem de interesse.
Por exemplo, se um consorciado participa de um consórcio de automóveis e é contemplado após dois anos de contribuição, mas durante esse período a inflação aumentou significativamente o preço dos veículos, o valor do crédito contemplado pode não ser suficiente para adquirir o modelo inicialmente planejado. Com isso, para que haja a realização da compra do bem em valores corretos, o consorciado deve complementar o valor neste caso ou escolher um bem de menor valor.
Medidas de Proteção e Alternativas para consorciados
Antes mesmo de realizar seu consórcio em períodos em que há cenários de inflações altas como foi informado, no qual é visto a alteração das parcelas em valores maiores do que o acordado e necessidade de complementar o valor de tais parcelas é possível verificar e realizar estratégias e táticas que evitam grandes transformações, sendo adotados medidas para mitigar esses efeitos e se preparar para cenários inflacionários.
Escolha de Consórcios com Reajustes Claros:
Devido a essas situações que podem ocorrer ao longo do consórcio, é fundamental que seja pesquisado e tenha orientação de optar por consórcios que sejam transparentes e claros com a alteração de valores, possíveis simulações dos parcelamentos em casos de ocorrências inflacionárias e entre outros aspectos, indicando os índices de reajuste utilizados. Isso auxilia e condiciona melhor preparo e planejamento no seu orçamento considerando possíveis aumentos nas parcelas.
Planejamento Financeiro:
Um bom planejamento acompanhado de uma gestão administrativa efetiva e consolidada é essencial para a realização de consórcios e outros tipos de investimentos, em que facilita melhor pagamento das parcelas em caso de aumento da inflação e proporciona o impedimento de apertos nas finanças, permanecendo com o exercício de pagamento, mas sem a possibilidade e probabilidade de inadimplências e dificuldades quanto ao custo. Sendo assim o planejamento ajuda a evitar surpresas desagradáveis e a garantir a aquisição do bem ou serviço desejado.
Monitoramento Constante da Economia:
Uma boa estratégia para aqueles que estão se inserindo no ramo dos consórcios e outras modalidades de investimento é pesquisar e monitorar de forma criteriosa e sensata as constantes mudanças e alterações passíveis de ser concretizadas no mercado, que faz com que o consorciado antecipe movimentos de mercado e faça ajustes em seu planejamento financeiro, se necessário.
Referências:
https://consorciolyscar.com.br/
Leia mais sobre consórcios em: https://pixin.com.br/category/consorcio/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
