SAC ou Price: qual escolher para o seu financiamento?

Conquistar a casa própria ou realizar um grande investimento imobiliário é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, na hora de fechar o contrato, uma dúvida crucial sempre aparece: qual sistema de amortização escolher? A decisão entre SAC ou Price impacta diretamente o bolso a longo prazo.

Escolher o modelo errado pode significar pagar milhares de reais a mais em juros. Para que você faça a escolha certa e proteja seu planejamento financeiro, vamos explicar detalhadamente como cada um funciona, suas vantagens e o que considerar antes de assinar o contrato.

O que é o Sistema de Amortização Constante (SAC)?

O SAC (Sistema de Amortização Constante) é o modelo mais utilizado nos financiamentos imobiliários no Brasil. A sua principal característica é que o valor da amortização da dívida permanece igual do início ao fim do contrato.

Como os juros são calculados sobre o saldo devedor restante, e esse saldo diminui todo mês, o valor dos juros cai a cada parcela. Consequentemente, as parcelas do SAC são decrescentes: começam mais altas e terminam bem mais baratas. É o famoso efeito “escada”, onde o peso do financiamento diminui com o passar dos anos.

O que é a Tabela Price (Sistema Francês)?

A Tabela Price, também conhecida como Sistema Francês de Amortização, funciona de forma inversa ao SAC no que diz respeito ao valor das parcelas. Neste modelo, todas as parcelas são iguais do começo ao fim do financiamento (restando apenas as correções monetárias de contratos específicos, como a TR).

No início do contrato da Tabela Price, a maior parte da sua prestação é composta por juros, e apenas uma pequena fatia vai para amortizar a dívida real. Com o tempo, essa proporção se inverte: os juros diminuem e a amortização aumenta. A grande vantagem inicial é a previsibilidade do orçamento.

Principais diferenças: SAC ou Price?

Para entender de forma prática qual a melhor opção para o seu perfil, vale a pena comparar os dois sistemas sob a ótica de três fatores fundamentais para o bolso:

• O valor da primeira parcela: No SAC, a primeira parcela é consideravelmente mais alta do que na Tabela Price para um mesmo valor financiado.

• O custo total do financiamento: Como o SAC amortiza a dívida mais rapidamente desde o início, o valor total pago em juros ao final do contrato costuma ser menor que na Price.

• Evolução do saldo devedor: No SAC, o saldo devedor cai de forma rápida e linear. Na Price, a dívida demora mais para baixar nos primeiros anos.

Vantagens e desvantagens de cada modelo

Para facilitar a sua análise visual, organizamos os pontos fortes e fracos de cada sistema de amortização. Veja o resumo abaixo:

Sistema SAC

• Vantagens: Menor custo total de juros ao final do contrato; parcelas decrescentes que dão alívio financeiro no futuro; redução rápida do saldo devedor.

• Desvantagens: Exige uma renda comprovada maior para aprovação, já que as primeiras parcelas são mais pesadas; menor flexibilidade no orçamento inicial.

Tabela Price

• Vantagens: Primeiras parcelas mais baratas e acessíveis; prestações fixas que facilitam o planejamento financeiro mensal; maior facilidade de aprovação de crédito para rendas menores.

• Desvantagens: Custo total do financiamento mais elevado; o saldo devedor diminui de forma muito lenta na primeira metade do contrato.

Afinal, qual escolher para o seu bolso?

A resposta para a dúvida entre SAC ou Price depende diretamente do seu momento financeiro atual e das suas projeções para o futuro. Não existe uma escolha universalmente correta, mas sim a mais adequada para a sua realidade.

Se você tem uma reserva financeira confortável e o valor da primeira parcela do SAC cabe no seu orçamento atual sem sufoco, o SAC é a melhor escolha. Ele vai garantir que você pague menos juros no total e veja sua dívida sumir mais rápido.

Por outro lado, se o seu orçamento atual está justo, mas você tem certeza de que consegue arcar com um valor fixo, a Tabela Price pode ser a alternativa viável para tirar o plano do papel, permitindo parcelas iniciais até 25% menores que as do SAC. Avalie sua renda, faça simulações nos bancos e escolha com foco na sua segurança financeira.

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