Sabemos que nem sempre é fácil conseguir um bom crédito, ainda mais para quem busca um bem caro como um imóvel. Se esse é o seu objetivo, este artigo pode te ajudar, pois mostrará os fatores que podem te impedir de realizar o tão sonhado financiamento de imóvel.
Abordaremos essas questões importantes e forneceremos insights úteis sobre como lidar com esse processo, por exemplo: o que faz com que o financiamento não seja aprovado, quando o ele pode ser negado e o que um banco analisa para liberar o crédito.
O que é um financiamento de imóvel?
Vamos começar com o básico, conhecendo a modalidade como um todo: trata-se de um tipo de empréstimo concedido por bancos, cooperativas de crédito ou financeiras habitacionais, que te permite adquirir imóveis residenciais ou comerciais, dentre eles, casas, apartamentos e terrenos.
Se você pretende comprar uma casa, mas não tem o valor total de compra disponível de imediato, este tipo de financiamento é uma escolha interessante, contudo, existem fatores que podem impedir que você consiga o crédito.
Histórico e pontuação de crédito
O histórico de crédito é frequentemente mencionado como o motivo pelo qual o financiamento não é aprovado. Claro, quando você faz a solicitação, o banco pede alguns dados e por ele, investiga o seu perfil e seu padrão de consumo para, assim, aprovar, negar ou indicar a melhor opção para você.
Dito isso, a sua pontuação de crédito (ou score) é um valor que representa seu nível de responsabilidade fiscal e serve como um barômetro do nível de garantia dos credores de que você representa pouco risco para eles.
O financiamento pode ser recusado quando sua pontuação de crédito está abaixo de um determinado limite, que vai de acordo com a própria instituição e com o produto em questão.
O histórico ruim se dá, normalmente, como resultado de pagamentos atrasados, dívidas não pagas ou até mesmo uma falência. Portanto, para aumentar suas chances de sucesso durante o processo, você deve efetuar todos os pagamentos em dia e evitar formar dívidas.
Renda e capacidade financeira
Além do histórico de crédito, os bancos consideram cuidadosamente sua renda e capacidade de pagamento, por isso, para provar aos credores que você pode arcar com os pagamentos mensais do crédito que eles vão fornecer, você deve ter uma fonte confiável de renda.
Eles podem examinar tudo isso ao longo de um determinado período e se o seu rendimento for imprevisível, instável ou insuficiente para cobrir os custos, este pode ser um fator real que levará a recusa.
Condição do imóvel e valor de avaliação
Além de avaliar seu histórico de crédito e suas condições de pagamento, os credores dão muita importância ao imóvel que você deseja financiar. Normalmente, eles exigem que a propriedade passe por uma inspeção profissional para examinar seus componentes estruturais, elétricos, hidráulicos e outros, pois questões como infiltrações ou problemas de encanamento podem impedir a aprovação.
Além disso, o valor de avaliação do imóvel é muito importante para determinar o valor que o banco vai liberar.
Dívidas e obrigações
A relação dívida/receita é um fator que os bancos consideram ao avaliar um pedido, pois se ela estiver desequilibrada, ou seja, se a carga da sua dívida for desproporcional ao seu rendimento, o financiamento pode não ser aprovado para você.
É fundamental saber que os bancos levam em consideração todas as suas dívidas atuais, incluindo as de cartão de crédito, empréstimos e outras. Portanto, um dos segredos para garantir que você seja aprovado é ter uma relação dívida/rendimento saudável.
Diretrizes e regras governamentais
Os governos volta e meia promulgam leis para controlar o mercado imobiliário, o que afeta toda a nossa vida e também as condições dos empréstimos, principalmente em relação às taxas de juros, valores e programas de assistência.
Os governos podem, por exemplo, aprovar regulamentações mais rigorosas para reduzir o risco em tempos de instabilidade econômica. Por isso, mesmo para solicitantes considerados mais qualificados, isto pode tornar mais difícil a obtenção de financiamento.
Portanto, quando se pensa em comprar uma casa, é importante também estar ciente do que acontece ao redor e externamente, porque TUDO influencia e molda o mercado.
O que você precisa saber antes de solicitar um financiamento de imóvel?
Sabemos que o caminho em busca da casa própria é repleto de dificuldades e alguns fatores importantes precisam ser levados em consideração ao avaliar o seu pedido, como seu histórico de crédito, renda, capacidade de pagamento, estado da propriedade e regulamentações governamentais, como vimos nos tópicos anteriores.
Contudo, apesar dos potenciais desafios, a boa notícia é que muitas pessoas conseguem, sim. realizar o sonho da casa própria se compreendem o que leva o crédito a ser negado. Portanto, a nossa recomendação é que você continue se esforçando para cumprir as dicas que te demos aqui.
Portanto, esperamos que este artigo tenha lhe fornecido informações úteis e esclarecedoras sobre as dificuldades do financiamento imobiliário para que você evite erros e conquiste o tão sonhado financiamento.
Mas tenha em mente que nem sempre o financiamento é uma boa ideia porque envolve juros, talvez seja uma boa ideia buscar outras opções como o consórcio, por exemplo. Se você adotar a abordagem correta, poderá estar um passo mais perto de realizar seu sonho de se tornar proprietário e morar em sua casa própria.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
Referências:
https://www.quintoandar.com.br/
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