Habitação Caixa – conheça as opções e as vantagens -

O sonho da casa própria pode se tornar realidade graças aos diversos tipos de financiamento que temos no Brasil e hoje vamos falar das possibilidades de Habitação Caixa, algumas das modalidade mais acessíveis atualmente.

Habitação Caixa é uma modalidade de financiamento imobiliário oferecida pela Caixa Econômica Federal para compra de imóvel novo ou usado, mas também serve para construção ou reforma de casa, o que ajuda milhares de brasileiros todos os anos.

Com o auxílio da Caixa Habitação, a instituição disponibiliza diversas linhas de crédito com prazos diferenciados, priorizando sempre a viabilidade e a acessibilidade do sonho da casa própria para diversos perfis de clientes. Neste artigo, você vai conhecer os tipos de financiamento imobiliário mais ofertados pela Caixa Econômica Federal.

Conheça a Caixa Econômica Federal?

A Caixa oferece muitos serviços, tanto para pessoas físicas quanto para jurídicas, sendo uma das instituições mais importantes e populares do país. Seu principal objetivo, junto ao Governo Federal, é estimular o desenvolvimento socioeconômico do Brasil por meio de programas de crédito, financiamento habitacional, projetos de infraestrutura, incentivo ao setor imobiliário e empreendedorismo, entre outros serviços.

As principais atividades da Caixa são a gestão de programas sociais e governamentais, como o Bolsa Família e o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e a concessão de linhas de crédito para diversas finalidades. Além disso, a Caixa também é uma das líderes nos setores de administração de ativos, seguros e loterias.

Como instituição financeira federal, a Caixa segue as regras estabelecidas pelo Ministério da Economia e sua natureza pública a torna uma empresa indispensável para a execução de políticas governamentais destinadas a promover o desenvolvimento social do Brasil.

O que é um crédito habitacional?

O crédito habitacional, também conhecido como financiamento imobiliário, é uma espécie de empréstimo concedido por instituições e bancos com o objetivo específico de auxiliar as pessoas na compra, reforma ou construção de um imóvel residencial. Ou seja, se o seu objetivo não for este, provavelmente este artigo não pode te ajudar.

Este tipo de crédito funciona de forma relativamente simples: o mutuário (ou interessado em adquirir um imóvel) pede um empréstimo ao banco e, após uma análise criteriosa (ou não, dependendo do caso), o credor aprova o financiamento, estabelecendo os termos do contrato em um documento que deve ser assinado.

Neste arquivo é imprescindível informar o valor do empréstimo, a taxa de juros, o prazo de pagamento, as parcelas e a garantia necessária. Salientamos que, antes de assumir um empréstimo, você precisa estar totalmente ciente de suas obrigações, a fim de ter certeza que possa pagar as mensalidades e parcelas durante o prazo acordado.

Quais as opções de Habitação Caixa disponíveis no mercado?

A Caixa conta com muitas linhas de crédito imobiliário, algumas delas são:

Minha Casa Minha Vida (MCMV):

Um programa habitacional do Governo Federal em colaboração com a Caixa, que visa dar moradia digna a famílias de baixa renda, fornecendo auxílio financeiro e taxas de juros consideravelmente baixas.

Sistema Financeiro Habitacional (SFH):

Uma modalidade de financiamento imobiliário voltada para classe média que permite um crédito de acordo com o limite estabelecido pelo governo. Em comparação com outras formas de financiamento imobiliário, o SFH possui taxas de juros mais baixas e permite a utilização do dinheiro da caderneta de poupança e do FGTS para compor a renda.

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI):

Linha de crédito para residências com valores acima dos máximos fixados pelo SFH. Em comparação com o SFH, o SFI difere em alguns aspectos, inclusive nas taxas de juros e na impossibilidade do uso do FGTS para abatimento da dívida.

Quais os tipos de imóveis disponíveis no Habitação Caixa?

Os tipos de propriedades que se qualificam para empréstimos habitacionais podem mudar dependendo da escolha do financiamento, mas os que a Caixa em geral oferece são os seguintes:

Propriedades residenciais urbanas:

Inclui casas, apartamentos e moradias localizadas em áreas urbanas e utilizadas para habitação.

Propriedades residenciais rurais:

Inclui fazendas, ranchos e outras propriedades relacionadas à habitação situadas em áreas rurais.

Imóveis em fase de construção:

São casas que ainda estão na planta ou em construção, que possibilitam ao comprador adquiri-la antes da conclusão do projeto.

O que é o Minha Casa Minha Vida?

Abaixo, você vai descobrir se você se enquadra para receber o benefício Minha Casa Minha Vida, mas antes, vamos a um breve resumo:

Com a intenção de facilitar o acesso de famílias de baixa renda à moradia própria, o governo brasileiro instituiu o programa habitacional Minha Casa Minha Vida (MCMV), que durante o governo anterior funcionou com algumas mudanças e com o nome”Casa Verde e Amarela”.

Mas o MCMV foi iniciado em 2009 e até hoje, o governo federal, estados, municípios, empresas privadas e bancos colaboram para operar-lo, subsidiando uma parte do valor do imóvel para, assim, aumentar a acessibilidade de famílias de baixa renda e permitindo que elas adquiram sua casa própria.

O programa é dividido em diferentes faixas, cada uma voltada para uma renda familiar específica:

Faixa 1:

Destinado a famílias com renda mensal de até R$ 2.640. Nessa faixa de preço, uma parcela significativa do valor da propriedade é coberta por subsídios do governo, reduzindo efetivamente o custo de propriedade da família beneficiária.

Faixa 2:

Para famílias que ganham entre R2.641 e R4.400 por mês.

Atenção: O valor máximo da propriedade para os níveis 1 e 2 do programa é de R$ 200 mil para cidades com menos de 100 mil habitantes, de R$ 230 mil para municípios com população entre 100 mil e 300 mil habitantes, de R$ 250 mil para cidades com população entre 300 mil e 750 mil habitantes e de R$ 264 mil para municípios com população igual ou superior a 750 mil habitantes.

Faixa 3:

Para famílias com renda de 4.4001 a 8 mil mensais. Recentemente, O teto máximo do imóvel para esse nível passou de R$ 264 mil para até R$ 350 mil.

É fundamental observar que o programa pode sofrer mudanças ao longo do tempo em termos de como a renda é distribuída, quanto é fornecido em subsídios ou como o financiamento é ofertado, dependendo das políticas governamentais.

Quem pode se beneficiar do Minha Casa Minha Vida?

A iniciativa “Minha Casa, Minha Vida” pode ajudar:

Famílias brasileiras de baixa renda:

Esse é o foco principal do programa e é voltado principalmente para famílias com renda mensal dentro das faixas estabelecidas pelo governo que informamos acima.

Estrangeiros com residência permanente no Brasil:

Embora o programa seja voltado principalmente para cidadãos brasileiros, estrangeiros com residência permanente no Brasil também podem ser elegíveis caso se encontrem na faixa acima e estejam com a documentação em dia.