Bancos Digitais – afinal, como eles ganham dinheiro?

Grande parte dos bancos digitais atualmente oferecem taxas de juros baixíssimas e anuidade grátis na maioria de seus cartões, este é um grande diferencial em relação aos bancos tradicionais.

Mas fica o questionamento: como startups como a Nubank, o C6 Bank, o Banco Inter, o Neon, o Next, o BMG, entre outros, estão lucrando tanto mesmo com essa facilidade aos clientes?

Este é o assunto deste artigo. Você vai entender de onde vem o dinheiro que mantem os bancos digitais vivos e conquistando cada vez mais adeptos mundo afora.

Primeiramente, o que são os bancos digitais?

Resumidamente, os bancos digitais são instituições financeiras que realizam operações apenas online, sem a necessidade de agências físicas. Dentro da carteira de serviços, normalmente estão inclusos aqueles que mais conhecemos: empréstimos, investimentos, cartões de crédito, contas correntes e outros.

Podemos dizer que a principal vantagem que eles ofertam é a praticidade e a comodidade que proporcionam já que podemos fazer nossas transações bancárias a qualquer hora, em qualquer lugar, em computadores ou dispositivos móveis, o que simplifica muito a nossa vida. 

A adaptabilidade e agilidade dos bancos digitais é outra qualidade, por não possuirem agências físicas, normalmente o atendimento online costuma ser bastante eficiente e os atendentes trazem a resposta em pouco tempo.

O Banco Central do Brasil possui regulamentos e normas que visam garantir a segurança e a integridade do sistema financeiro, assim como qualquer outra instituição, por isso, é imprescindível escolher um banco digital confiável e estabelecido de acordo com as normas do BC.

Outro benefício que podemos citar é que, em comparação com os tradicionais, os bancos digitais podem oferecer serviços a preços mais razoáveis ​​e com taxas mais competitivas. Isso porque eles não precisam manter filiais físicas e outros recursos, o que resulta em menores custos operacionais, entre outros motivos que vamos revelar aqui.

Como os bancos digitais ganham dinheiro?

Além de economizar custos por não possuírem agências físicas, os bancos digitais precisam de lucro, como qualquer outra empresa. Veja abaixo 5 formas com as quais os bancos digitais ganham dinheiro:

  1. Taxas de juros: 

Como falamos anteriormente, os bancos digitais costumam ter muitas opções grátis ao cliente, mas também possuem produtos financeiros geradores de juros, como empréstimos, financiamentos e investimentos, além de cartões de crédito.

  • Tarifas bancárias: 

Embora muitos bancos digitais sejam conhecidos por ofertar contas sem cobrar nenhuma taxa aos correntistas, alguns deles continuam cobrando por serviços específicos, como emissão de cartões e saques em caixas eletrônicos. Normalmente, inclusive, a única forma de sacar dinheiro é justamente em Banco24Horas, já que não têm agências físicas, e é normalmente daí que vêm uma parte do lucro.

  • Taxa de manutenção (anuidade):

Como mencionamos, grande parte dos bancos digitais hoje oferecem contas premium a clientes que precisam de limites médios a altos e que ganhem um salário elevado. Por terem mais benefícios que os mais simples, para estes geralmente são cobradas taxas de anuidade parceláveis.

  • Receita de cartões: 

Os bancos digitais podem ganhar dinheiro cobrando taxas dos comerciantes quando os clientes usam seus cartões para fazer compras. O valor incide tanto em maquininhas como em pagamentos online.

  • Renda de investimento:

Alguns oferecem, ainda, plataformas de investimento que permitem aos clientes comprar ações, fundos mútuos, títulos e outros tipos de captação. 

  • Receita baseada em parceria: 

Os bancos digitais são os reis da parceria e também podem gerar receita por meio de joint ventures (empreendimentos conjuntos) com outras empresas, por exemplo, realizando serviços ou dando descontos e reembolso em compras feitas em varejistas específicos.

  • Empréstimos pessoais e comerciais:

Disponíveis na maioria dos bancos digitais, os empréstimos podem ser de várias naturezas e os juros deles geram uma receita generosa.

 

Vantagem x Desvantagem dos Bancos Digitais

Com taxas acessíveis e processos flexíveis, os bancos digitais representam uma ótima alternativa e atraem um número crescente de clientes. No entanto, existem algumas desvantagens também, por exemplo, muitos usuários podem não ser tão facilmente adaptáveis à tecnologia, principalmente o público de meia idade.

Como os bancos digitais não possuem agências físicas, eles disponibilizam, normalmente, atendimentos online 24 horas por dia, 7 dias da semana. Contudo, algumas pessoas sentem falta do contato direto com um atendente para obterem soluções mais imediatas.

Além disso, eles costumam ter limitações de depósito e, como alertamos, os saques são feitos apenas em caixas do Banco24 horas. E por último, nem todos os locais aceitam fazer pagamentos para contas 100% digitais, instituições mais rígidas, podem exigir que você possua conta em locais tradicionais ou híbridos como o Itaú, o Banco do Brasil, o Santander e o Bradesco, por exemplo.

Então se você é do time que só quer saber de fazer as coisas pelo celular, os bancos digitais com certeza são perfeitos pra você. Já se você é daqueles que de vez em quando preferem contato humano principalmente para algumas soluções, talvez seja melhor um banco híbrido.


O PIXIN está sempre criando artigos para informar nossos leitores sobre o que está em alta no mercado financeiro e econômico. Para saber mais sobre as contas digitais, clique aqui.

 

Todas as informações contidas neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Sempre verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.

 

SAIBA MAIS

 

Referências:

https://www.bcb.gov.br/

Canal Me Poupe. Em: https://www.youtube.com/

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