Entenda o funcionamento do histórico de pagamentos e saiba estratégias e dicas para manter um histórico saudável e efetivo.
O histórico de pagamentos é considerado um dos dados mais importantes e necessário para avaliar a capacidade de pagamento de um cliente perante um financiamento, visto que tal informação fornece a análise de comportamento financeiro de pessoas físicas e ou jurídicas ao longo do tempo e ao longo de suas aquisições, evidenciando se as obrigações financeiras foram cumpridas pontualmente. Por isso, se faz necessário ter entendimento sobre os históricos de pagamento e como validar uma boa reputação com pagamentos para finalmente conseguir a aprovação em financiamentos e, não só nos financiamentos, mas em compras de bens, obtenção de cartão de crédito e entre outros.
O Que é o Histórico de Pagamentos?
O histórico de pagamentos é um conceito viabilizado para nomear os registros das transações financeiras de um indivíduo ou empresa ao longo do tempo, especialmente em relação a dívidas e compromissos financeiros que foram anteriormente realizados. Tal histórico de pagamentos inclui uma série de informações, como pagamentos de contas, empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, e outros dados necessários. Sendo assim, caso haja atraso em algum pagamento é feito um registro nesse histórico, visado por instituições financeiras e pelos bureaus de crédito, como o Serasa, o SPC, e o Boa Vista, que são empresas que priorizam dados financeiros em forma de relatório.
A Influência do Histórico de Pagamentos no Score de Crédito
Sendo o score de crédito uma pontuação que reflete a probabilidade de uma pessoa ou empresa honrar suas dívidas, é calculado com base em diversos fatores, principalmente o histórico de pagamento. Por esse motivo, caso não seja feito a realização dos pagamentos em dia, no prazo e datas acordadas, o que muito provavelmente pode provocar, por consequência, uma situação de inadimplência, tais dados e informações serão descritos nos históricos de pagamentos e, desse modo, a pontuação do score tende a ser reduzido de forma significante.
Desse modo, o score elevado é um bom sinal de que o indivíduo tem o perfil bom, com pagamentos sendo concretizados no prazo, o que aumenta a chance de aprovação em solicitações de financiamento, além de possibilitar o acesso a taxas de juros mais baixas.
Atrasos e Inadimplências: Impacto Direto na Aprovação de Financiamentos
Um ponto extremamente negativo para o histórico de pagamentos e consequentemente para o score é justamente as dívidas e inadimplências, em que são vistos pelas instituições financeiras como sinais de risco.
É importante considerar que as instituições financeiras e demais sistemas bancários estão interessadas em realizar empréstimos e financiamentos, além de outros serviços que são disponibilizados, para indivíduos e empresas que tenham uma boa jornada financeira, sem que haja pendências e outros que impedem a segurança de promover tal serviço, que demanda, muitas vezes, pagamentos com valores altos, com juros maiores, o que necessita que a pessoa que solicita o financiamento tenha um bom processo de pagamento, possua certa gestão e administração mais cautelosa, sem que haja problemáticas envolvidas. Sendo assim, esses perfis envolvem maior segurança e garantia de que os bancos terão retorno com o cliente.
A Importância da Regularização de Pendências
Portanto, é fundamental, antes de solicitar qualquer financiamento, regularizar as pendências envolvidas em seu nome, visto que quando o histórico de pagamentos demonstra que todas as dívidas foram quitadas e regularizadas, mesmo que tenham ocorrido atrasos no anteriormente, pode melhorar a percepção do solicitante junto à instituição financeira.
Outrossim, as regularizações de pendências tendem a recuperar as pontuações que foram perdidas em seu score, fazendo com que o perfil do solicitante volte a ser atrativo, benéfico e agradável para os credores.
Como o Histórico de Pagamentos Afeta Diferentes Tipos de Financiamentos
O histórico de pagamento influencia muito nos financiamentos, porém o que é pouco informado é sobre os tipos de financiamentos que são mais afetados, como por exemplo os financiamentos imobiliários, em que se tornam mais rigorosos e exigentes com históricos de pagamentos, por se tratar de um financiamento com custos altos, que envolvem grandes somas de dinheiro e prazos estendidos. Porém em financiamentos de curto prazo, como o financiamento de veículos, que possui um caráter mais flexível, com avaliações pouco menos rígidas, se configura como um serviço de menor risco, o que se torna favorável para aqueles indivíduos em situações não tão positivas.
É válido e essencial ressaltar que possuir um histórico de crédito moderado nem sempre pode ser aceito pelas instituições para o fornecimento de serviços, pois em ambos os casos, é priorizado um histórico de pagamentos consolidado e positivo para obter melhores condições de financiamentos.
O Impacto do Histórico de Pagamentos na Concessão de Limite de Crédito
Ademais, além de serem envolvidos em aprovações ou negação de financiamentos, o histórico de pagamentos atua no limite de crédito que é concedido, visto que pode resultar em limites mais altos, enquanto um histórico problemático pode levar a uma concessão mais conservadora. No caso das empresas, possuir uma boa reputação nos pagamentos pode promover maior acesso a capital para investimentos, enquanto para indivíduos, pode facilitar a realização de grandes projetos pessoais, como a compra de uma casa ou carro.
Estratégias para Manter um Histórico de Pagamentos Saudável
Para essas questões negativas e desfavoráveis, existem estratégias e informações que podem auxiliar e retomar um bom histórico de pagamentos, em que envolve a priorização de pagamento das contas dentro do prazo, por ser melhor forma de manter um bom histórico, podendo automatizar tais pagamentos ou configurar lembretes pode ajudar a evitar esquecimentos.
Outra dica que induz um bom histórico se dá através da negociação de dívidas, que em caso de dificuldades financeiras, negociar prazos e condições de pagamento com as instituições pode evitar a negativação do nome e o impacto no histórico de pagamentos. Além disso, reduzir o uso exagerado e excessivo de cartões pode contribuir para o histórico de pagamentos, pois impede o acúmulo de dívidas e promove o uso consciente do crédito, o que colabora para a manutenção de um histórico positivo.
Referência:
Leia mais sobre financiamentos em: https://pixin.com.br/category/financiamento/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
