Consórcio ou financiamento: qual a melhor opção?

Está pensando em comprar um bem, seja ele, um carro, uma casa, ou qualquer outra coisa mas não tem o dinheiro total em mãos? Provavelmente terá que recorrer a algum tipo de crédito ou então, começar a economizar para pagar a vista. É aí que muitos se perguntam: será que faço ou consórcio? Ou então, um financiamento?

Embora o financiamento ofereça a possibilidade de pagar valor do bem diluído em parcelas fixas, muitos temem que os juros se acumulem ao longo do contrato, o que pode aumentar muito o custo, no final das contas.

O consórcio, por sua vez, oferece uma estratégia mais adaptável e sem taxa de juros, na qual os participantes pagam mensalidades em um fundo comum e concorrem a sorteios para ganhar o bem desejado, ou podem usar seu lance para tentar adquiri-lo antecipadamente. No entanto, a incerteza quanto ao tempo de aquisição preocupa muita gente.

Neste artigo, faremos uma análise de ambas as modalidades para te ajudar nessa decisão um tanto quanto difícil.

 

O que é um financiamento?

O financiamento é uma boa opção para quem deseja adquirir um bem, um serviço ou até mesmo, investir em algo. Ele funciona da seguinte forma: a parte interessada procura fontes de financiamento adequadas, obviamente em instituições confiáveis.

O próximo passo é fornecer ao banco ou aos investidores detalhes abrangentes sobre o objetivo, ou seja, onde os fundos serão utilizados, o valor, em quantas parcelas gostaria de fazer, qual a forma de garantia, entre outras coisas.

O banco ou empresa, então, avalia os riscos e os dados fornecidos antes de determinar se aprova ou não, o financiamento. Se aprovado, geralmente o pagamento é feito para o próprio fornecedor do bem, serviço ou projeto e você tem a obrigação de cumprir com o pagamento e com os juros até quitar.

Por conta disso, a operação de financiamento exige uma complexa avaliação da sua situação e uma análise criteriosa dos riscos e benefícios envolvidos.

 

Quais as vantagens do financiamento?

Conheça, a seguir, as principais vantagens de se fazer um financiamento:

Acesso a bens e serviços de alto valor;

Pagamento em prestações adaptáveis (podem ser curtas ou longas);

Preservção do capital (o que pode ser bom, principalmente se você quer fazer um empréstimo para a sua empresa);

Construção de um bom histórico de crédito (se fizer os pagamentos em dia, claro);

Compra imediata do bem ou serviço (assim que o crédito for aprovado);

 

Embora o financiamento tenha muitos benefícios, também tem custos altos que incluem taxas de juros e possíveis taxas extras.

Isso é algo que você deve ter em mente, portanto, é muito importante avaliar cuidadosamente os termos e condições oferecidos pelos credores antes de escolher uma opção de financiamento para certificar-se de que a escolhida é a mais adequada para a sua situação.

Existem dezenas de opções boas no mercado e pesquisar nunca é demais.

O que é um consórcio?

O consórcio é um tipo de aquisição coletiva em que um conjunto de pessoas ou empresas se une com a intenção de adquirir um bem ou serviço, entre eles, carros, casas, equipamentos e até mesmo viagens.

Os participantes de um consórcio fazem pagamentos mensais, criando uma poupança conjunta que é supervisionada por uma administradora especializada e licenciada pelo Banco Central. Mês a mês, os participantes vão recebendo suas cartas de crédito com o valor do seu bem/serviço por meio de sorteios ou lances.

Quem não for contemplado naquele mês, continua contribuindo até que todos do grupo tenham a oportunidade de receber a tão esperada carta. Você pode aguardar sua vez de ser sorteado ou dar uma lance (um valor mais alto) para tentar antecipar.

Para quem quer comprar um bem de forma planejada sem recorrer aos financiamentos tradicionais, que normalmente dispõe de taxas de juros bastante salgadas, o consórcio é uma boa alternativa.

É fundamental ressaltar que, apesar de não haver taxas de juros, a administradora do consórcio cobra taxas de administração e mantém um fundo de reserva para custear as despesas operacionais e garantir a estabilidade do grupo.

 

Quais as vantagens do consórcio?

Assim como no financiamento, o consórcio tem algumas vantagens valiosas. Agora você vai poder conhecer cada uma delas e começar a colocar na balança qual modalidade é mais vantajosa para você.

Acesso a bens e serviços de alto valor;

Ausência de juros;

Condições flexíveis e adaptáveis ao grupo;

Baixa burocracia inicial;

Ausência de garantias;

Possibilidade de antecipação ao dar um lance;

Até aqui, parece que o consórcio é, de longe, melhor que o financiamento, afinal, não tem juros, o que é maravilhoso. No entrando, é fundamental observar que, apesar dos benefícios, o consórcio também apresenta alguns fatores que devem ser levados em consideração, como por exemplo, o compromisso contínuo de pagamento dentro do grupo e uma possível demora na compra do bem, já que você precisa esperar o seu momento de contemplação.

A contemplação pode levar meses ou até anos para acontecer!

Portanto, é essencial avaliar suas necessidades, objetivos e situação antes de decidir se um consórcio é a opção certa para você.

 

Afinal, consórcio é melhor que financiamento?

Isso vai depender da sua urgência. Os consórcios costumam ser mais econômicos que os financiamentos, principalmente pela ausência de taxas de juros, contudo, como vimos, a carta de crédito pode levar meses ou até anos.

Enquanto isso, nos financiamentos, o seu crédito é liberado rapidamente, isso se você for aprovado. Portanto, mesmo que o financiamento forneça os benefícios da propriedade imediata e planejamento financeiro mais previsível, o consórcio pode atrair aqueles que estão dispostos a esperar pelo melhor e procuram uma alternativa sem juros.

Então se você tem um score não muito favorável e não tem pressa para adquirir seu bem ou serviço, com certeza, o consórcio é melhor que o financiamento para o seu perfil. Já, se precisa do crédito com urgência, o financiamento ou outros empréstimos são, sem dúvida, opções melhores!

 

SAIBA MAIS

 

Referências:

https://www.quintoandar.com.br/

https://www.santander.com.br/

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