Se você é proprietário de um veículo, saiba que além de desfrutar da comodidade de locomoção, há uma oportunidade financeira que pode ser explorada: o empréstimo com garantia de veículos.
Neste artigo, vamos explorar detalhadamente o que é essa modalidade de empréstimo, como funciona, suas vantagens, e como você pode solicitar.
Acompanhe nossa matéria até o final para saber mais sobre como funciona um empréstimo com garantia de veículos.
O que é o empréstimo com garantia de veículos?
O empréstimo com garantia de veículos é uma opção financeira na qual o proprietário de um automóvel utiliza o veículo como garantia para obter um empréstimo. Essa prática oferece benefícios tanto para quem empresta quanto para quem toma o empréstimo.
Ao utilizar o veículo como garantia, o tomador do empréstimo assume um compromisso, proporcionando ao credor maior segurança, o que geralmente se traduz em condições mais favoráveis.
Assim, é mais simples a liberação do valor que você precisa para empréstimo e ainda tem taxas menores, condições melhores e o dinheiro mais rápido em suas mãos.
Como funciona o Empréstimo com garantia de veículos?
O processo é relativamente simples. O proprietário do veículo transfere temporariamente a posse do bem para a instituição financeira enquanto o empréstimo estiver em vigor.
Essa transação permite que o veículo seja utilizado como garantia, diminuindo os riscos para o credor. Vale destacar que, apesar da transferência temporária da posse, o uso diário do veículo continua com o proprietário.
Assim, caso você não realize o pagamento do seu empréstimo, o banco pode tomar o veículo para que seja usado na quitação da dívida.
Já quando você termina de pagar, a posse do veículo retorna ao dono de maneira completa.
Por ter um bem envolvido, os bancos liberam mais rapidamente este tipo de empréstimo.
Qual o valor máximo que posso solicitar neste empréstimo?
O valor máximo que pode ser solicitado em um empréstimo com garantia de veículos depende do valor de mercado do automóvel utilizado como garantia. Geralmente, as instituições financeiras concedem empréstimos que variam de 50% a 90% do valor do veículo.
Na hora de fazer o seu empréstimo, é necessário uma avaliação por parte do banco para que veja o valor correto do veículo e quanto em dinheiro será liberado para você nesta modalidade de crédito.
Quais as taxas de juros do Empréstimo com garantia de veículo?
As taxas de juros são um dos fatores essenciais a serem considerados ao escolher qualquer modalidade de empréstimo. No caso do empréstimo com garantia de veículos, as taxas tendem a ser mais atrativas em comparação com outras opções de crédito, devido à segurança proporcionada pela garantia do veículo.
A média da taxa de juros de empréstimo com garantia de veículos no Brasil é de 20,9% ao ano. No entanto, essa taxa pode variar de acordo com a instituição financeira, o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e o perfil do cliente.
Aqui estão alguns exemplos de taxas de juros de empréstimo com garantia de veículos, de acordo com instituições financeiras e fintechs:
- Serasa Crédito: 19,42% ao ano
- Creditas: 1,49% ao mês
- Porto Seguro: 21,9% ao ano
- Sim (Santander): 1,20% ao mês
Quais os prazos e as parcelas do Empréstimo com garantia de veículos?
Os prazos e as parcelas variam de acordo com a política de cada instituição financeira. No entanto, é comum encontrar prazos mais longos e parcelas mais acessíveis nessa modalidade, o que pode ser uma vantagem para quem busca flexibilidade no pagamento.
Por isso, na hora de fazer o empréstimo com garantia de veículos, é necessário realizar a avaliação por parte do banco para que você tenha as condições corretas e possa, assim, ter prazos melhores.
Em geral, é possível conseguir prazos de 60 a 72 meses para realizar o pagamento de seu empréstimo com garantia de veículos.
Quem pode solicitar um Empréstimo com garantia de veículos?
Essa modalidade de empréstimo é destinada a proprietários de veículos que estejam em bom estado de conservação e dentro de critérios pré-estabelecidos pela instituição financeira. A análise de crédito ainda é um fator determinante, mas a presença de uma garantia, como o veículo, é determinante para a aprovação.
Assim, é necessário ter um veículo regularizado, em seu nome e que esteja em boas condições para que você possa fazer a solicitação de um empréstimo com garantia de veículo.
Como solicitar um Empréstimo com garantia de veículos?
Veja, em geral, como funciona um empréstimo com garantia de veículos:
Avaliação do Veículo:
- Certifique-se de que o veículo está em bom estado de conservação, pois isso influenciará o valor que pode ser utilizado como garantia.
- Reúna todos os documentos relacionados ao veículo, como certificado de registro e comprovantes de pagamentos de impostos.
Pesquisa e Comparação de Instituições Financeiras:
- Realize uma pesquisa de mercado para identificar as instituições financeiras que oferecem empréstimos com garantia de veículos.
- Compare as taxas de juros, prazos e condições oferecidas por diferentes credores.
Documentação Pessoal:
- Prepare os documentos pessoais, que geralmente incluem RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
- Tenha em mãos documentos que comprovem a propriedade do veículo.
Análise da Capacidade de Pagamento:
- Avalie sua capacidade financeira para determinar o montante que pode ser solicitado e o prazo de pagamento viável.
- Considere seu histórico de crédito, pois isso pode influenciar a aprovação e as condições do empréstimo.
Escolha da Instituição Financeira:
- Com base na pesquisa realizada, escolha a instituição financeira que melhor atenda às suas necessidades e ofereça condições favoráveis.
- Muitas instituições oferecem ferramentas online para simular empréstimos. Utilize essas ferramentas para ter uma ideia mais clara das condições oferecidas.
- Dependendo da política da instituição, você pode escolher entre solicitar o empréstimo online ou presencialmente.
- Preencha o formulário de solicitação com informações precisas e verídicas.
Análise de Crédito:
- A instituição realizará uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento.
- Esse processo pode levar algum tempo, e a aprovação dependerá da análise feita pela instituição.
- A instituição financeira pode solicitar uma avaliação presencial do veículo para determinar seu valor de mercado.
- Se aprovado, revise cuidadosamente os termos do contrato antes de assinar.
- Certifique-se de entender todas as condições, incluindo taxas, prazos e penalidades por atraso.
Liberação dos Recursos:
- Após a assinatura do contrato, os recursos serão liberados. O tempo para essa liberação pode variar de acordo com a instituição.
- Cumpra rigorosamente com as obrigações do contrato, efetuando os pagamentos das parcelas nos prazos estabelecidos.
Empréstimo com garantia de veículos vale a pena?
A decisão de optar por um empréstimo com garantia de veículos deve ser cuidadosamente ponderada. Para quem precisa de um montante significativo, as vantagens podem ser consideráveis.
As taxas de juros mais baixas, prazos flexíveis e a possibilidade de liberação de valores mais elevados são fatores atrativos.
Entretanto, é fundamental considerar os riscos. Caso haja dificuldade no pagamento, há o risco de perder o veículo, já que ele foi colocado como garantia.
Portanto, é crucial avaliar a capacidade de pagamento antes de se comprometer com esse tipo de empréstimo.
O empréstimo com garantia de veículos é uma opção viável para quem busca condições mais favoráveis e possui um veículo em bom estado. Com isso, se consegue melhores condições para que se possa liberar os valores.
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Referência:
Leia mais sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/
Todas as informações contidas neste e em outros artigos PIXIN podem passar por alterações. Verifique atualizações com as instituições citadas.
