Empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa? Saiba as condições para negativados e entenda o funcionamento de todo o processo de aquisição desse serviço.
Em um momento desfavorável para a economia brasileira como nos dias atuais verificamos que há muitos necessitados de serviços bancários como empréstimos e financiamentos que tendem, muitas vezes, a ser aprovado para aqueles indivíduos com melhores históricos, com métodos de pagamento certeiros, na data de vencimento e entre outros aspectos.
Entretanto, é importante considerar que negativados e pessoas com nome sujo, devido a vontade de quitar as suas dívidas ou até mesmo para usar em desejos pessoais solicitam empréstimos e serviços bancários que podem ser negados através da consulta do histórico de crédito e o Score, que verifica como a pontuação de crédito.
Sendo assim, uma das perguntas mais realizadas pelos indivíduos é se realmente existe um empréstimo em que não há necessidade de avaliar e consultar empresas que atuam em bancos de dados financeiros, que propõe em verificar a situação e perfil de pagamento dos clientes.
O que é SPC e Serasa?
SPC e Serasa são empresas voltadas na atuação de serviços de avaliação de dados financeiros de vários clientes para instituições bancárias, consideradas como birôs de crédito, oferecem proteção as empresas, fornecendo dados e listas com informações pessoais de pagamentos, pontuações, dívidas desses clientes para que, dessa forma, o banco possa disponibilizar de acordo com esses dados quais serão as probabilidades de aprovação de serviços como empréstimos e financiamentos, que são denominados serviços de risco para as instituições, que podem contrair dívidas e inadimplências futuras e pode não ser tão favorável aos bancos quando se trata de pendências e insuficiência no custeio das parcelas e pagamento por parte do devedor.
Desse modo, a presença de registros negativos nesses órgãos pode dificultar a obtenção de crédito, já que a negativação é vista como um indicativo de risco.
Como funcionam os empréstimos tradicionais?
As etapas e processos de empréstimos e serviços tradicionais são relacionados a extensa burocracia e análises de créditos rigorosas e exigentes, que avaliam a compatibilidade do histórico de pagamento e score com o valor que será envolvido e emprestado pelas instituições, ou seja, na realização dos empréstimos tradicionais, a consulta ao SPC e Serasa é uma etapa padrão do processo de análise de crédito.
Ademais, tais etapas demonstram que caso o consumidor tiver uma boa pontuação de crédito e não apresentar registros negativos, as chances de aprovação do empréstimo aumentam. Caso contrário, a solicitação pode ser negada ou aprovada com taxas de juros mais altas, como forma de compensar o risco elevado.
Empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa
O empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa refere-se à oferta de créditos sem a necessidade de análises e dados relevantes de solicitação, o que significa que, na teoria, os negativados poderiam ter acesso a empréstimos com mais facilidade. Sendo assim, essa modalidade seria destinada para endividados, como uma alternativa para quem está com o nome sujo, mas ainda precisa de um empréstimo para solucionar problemas financeiros urgentes.
É verdade ou mito?
Podemos levar em consideração que existem empréstimos que são voltados para esse tipo de perfil, que se encontra negativado, porém não é visto como um empréstimo sem análises, mas contribuem com os endividados de modo a realizar serviços brandos de avaliação de crédito e histórico, com sua disponibilidade limitada e condições menos favoráveis.
Ademais, geralmente esses serviços são promovidos por instituições financeiras de menor porte, financeiras independentes ou até mesmo empresas de crédito pessoal oferecem essa modalidade de empréstimo. Entretanto, como a análise de crédito é caracterizada como superficial, o risco para o credor aumenta, o que se reflete em taxas de juros altas e condições mais rigorosas.
Vantagens dos empréstimos sem consulta ao SPC e Serasa
Por mais que sejam disponibilizadas condições menos favoráveis se comparado ao empréstimo tradicional, os empréstimos sem consulta possuem pontos positivos, como a acessibilidade que é favorecida para os clientes negativados, que dificilmente conseguiriam um empréstimo em bancos tradicionais. Outrossim, destaca-se também a rapidez com que é feito o empréstimo relacionado aos processos de aprovação, em que facilita o acesso a recursos financeiros em situações emergenciais.
Outro benefício e vantagem de adquirir serviços sem consultas rígidas é a grande possibilidade de renegociação de dívidas, visto que o dinheiro obtido com o empréstimo pode ser utilizado para pagar dívidas em aberto, ajudando o consumidor a regularizar sua situação financeira.
Alternativas ao empréstimo sem consulta
Para aqueles indivíduos que estão com o nome negativado e infelizmente possuem dificuldades para adquirir tal serviço, existem condições e modalidades que verificam maior disponibilidade aos inadimplentes, sendo eles o empréstimo consignado, que verifica taxas de juros mais baixas e é disponibilizado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e alguns trabalhadores de empresas privadas. Além disso, é visto como uma opção positiva por não obter tantos riscos tanto para a instituição financeira que irá fornecer o empréstimo, tanto para os devedores.
Outra alternativa que pode ser positiva para desfrutar de serviços bancários sem que haja possíveis negações é a renegociação de dívidas, em que renegociar as dívidas diretamente com os credores pode ser uma solução mais viável do que contrair um novo empréstimo. É importante considerar que tais empresas disponibilizam condições especiais para quitação de débitos, como descontos ou parcelamentos.
O crédito com garantia também se faz presente em alternativas positivas para aqueles que desejam contrair créditos sem consulta rígida a empresas de crédito, por se tratar de uma opção para quem possui esses ativos, já que as taxas de juros tendem a ser mais baixas do que as de empréstimos sem consulta ao SPC e Serasa. O funcionamento desse tipo de serviço é feito de maneira que há o fornecimento do empréstimo condicionado por instituições que em troca visa a garantia de bens, como veículos ou imóveis, para que se houver alguma pendência e inadimplência será passado como posse do banco os bens que foram registrados anteriormente.
Referências:
Leia mais sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
