Você provavelmente já ouviu falar no BNDES, mas de fato sabe o que significa? E mais, sabe como funciona o Financiamento BNDES? Neste artigo vamos te explicar tudo isso e você vai ver as opções e os perfis que podem solicita-lo.
Projetamos este texto para ajudá-lo a entender melhor as oportunidades disponíveis e recursos para alavancar o seu negócio. Por isso, recomendamos que leia com atenção até o final!
O que é o BNDES?
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma instituição financeira de propriedade do Governo Federal fundada 1952, cujo o objetivo principal é acelerar o crescimento econômico do Brasil, tomando um papel estratégico no financiamento de iniciativas significativas e de grande porte.
O BNDES, portanto, desempenha uma função importante na promoção do crescimento econômico de nosso país, seja fomentando setores estratégicos, apoiando empreendimentos inovadores ou promovendo a competitividade empresarial.
Qual a função do BNDES?
Agora que você já sabe o que ele significa, vamos às suas principais funções: de forma resumida, o banco desempenha funções tais como financiar projetos de modernização industrial, construção de usinas e apoio a iniciativas de pesquisa e desenvolvimento tecnológico que podem fortalecer a base produtiva do Brasil.
O foco no desenvolvimento regional é outra característica significativa do trabalho do BNDES. O banco tenta equilibrar o crescimento econômico promovendo atividades em regiões menos desenvolvidas por meio de programas e linhas de crédito específicas.
Além disso, o BNDES apoia projetos que visam diminuir os danos ambientais, promover a energia renovável e melhorar as condições sociais nos quatro cantos do país.
Como funciona o financiamento BNDES?
Como vimos, o BNDES desempenha um papel importante no avanço da economia nacional como um todo, pois fornece recursos para projetos que promovem o crescimento e a modernização do Brasil. Se você deseja receber um financiamento BNDES para a sua empresa, saiba que é possível.
Inicialmente, é identificado “qual é o projeto”, em seguida, é feito o enquadramento, que avalia a viabilidade técnica e o impacto social que este projeto se encarregaria. Só então, vem a análise de risco e crédito, uma etapa importante que inclui uma avaliação minuciosa da capacidade técnica e financeira do projeto, bem como das garantias oferecidas pela empresa solicitante e os potenciais retornos sobre o investimento.
Os termos do financiamento, como prazos, taxas de juros e garantias, são definidos após aprovação pelos órgãos competentes do BNDES e, após a assinatura do contrato, vem a fase de desembolso, na qual os recursos são usados para capital de giro ou investimentos fixos, dependendo do tipo de projeto.
O que inclui o financiamento BNDES?
O BNDES oferece recursos para uma variedade de usos, como investimentos na implantação, expansão, modernização e recuperação de empresas, infraestrutura de empresas e organizações privadas e públicas. Estudos, projetos, obras civis, instalações e treinamento estão incluídos neste grupo.
Além disso, o financiamento pode ser aplicado para a fabricação ou aquisição de bens, insumos, serviços e softwares, bem como máquinas, equipamentos produzidos no Brasil e credenciados pelo BNDES.
Para se inscrever, as empresas devem se habilitar no Credenciamento de Fornecedores Informatizado (CFI) do BNDES e dentro do sistema de credenciamento específico, as micro, pequenas e médias empresas podem usar o Cartão BNDES para financiar produtos novos, insumos, serviços e softwares.
Também é possível obter financiamento para veículos, aeronaves, capital de giro, exportação de produtos e serviços nacionais e aquisição de produtos e serviços importados, desde que seja comprovada a ausência de produtos e serviços comparáveis no país.
No entanto, é importante verificar a lista de exclusão e apoio condicionado disponível no portal do BNDES, pois existem atividades, empreendimentos e itens que não recebem apoio.
Quem pode realizar um financiamento BNDES?
Se você chegou até aqui e não se enquadra na lista de exclusão, vamos ver se realmente você está apto a receber um financiamento BNDES. Vamos aos perfis:
- Empresas com sede no Brasil, sendo elas pequenas empresas com renda operacional bruta anual ou renda anual entre R$ 360 mil e R$ 4,8 milhões; médias empresas com renda operacional bruta anual ou renda anual entre R$ 4,8 milhões e R$ 300 milhões e grande empresas com renda operacional bruta anual ou renda anual acima de R$ 300 milhões.
- Empresários individuais (pessoas físicas com CNPJ);
- Microempreendedores e microempreendedores individuais com renda operacional bruta anual ou renda anual de até R$ 360 mil.Órgãos públicos federal, estadual e municipal;
- Associações e fundações de direito privado;
- Cooperativas;
- Caminhoneiros;
- Produtores rurais;
- Condomínios e consórcios que realizam atividades produtivas;
- Organizações e clubes.
O que é preciso para realizar um financiamento BNDES?
- Manter o cumprimento de suas obrigações fiscais, tributárias e sociais regularmente;
- Apresentar um cadastro que seja considerado satisfatório;
- Ter a capacidade de pagar;
- Dispor de garantias adequadas para cobrir o risco da operação;
- Não estar atualmente em um programa de recuperação de crédito;
- Atender às leis de importação, se aplicável;
- Realizar o cumprimento da legislação ambiental;
Quem não pode receber um financiamento BNDES?
- Pessoas físicas e jurídicas que não cumprem com o Sistema BNDES ou com o Grupo Econômico.
- Pessoas físicas e jurídicas que que sejam responsáveis por título protestado;
- Pessoas físicas e jurídicas cuja capacidade de cumprir as obrigações esteja comprometida por uma disputa judicial;
- Pessoas físicas e jurídicas que para as quais existem registros de inadimplemento constante ou restrições à sua idoneidade;
- Pessoas físicas e jurídicas que que estejam em processos de falência, concordata ou recuperação judicial ou extrajudicial;
- Quem possua alguma das limitações acima aplicáveis aos Controladores de Pessoas Jurídicas.
Como funcionam as taxas do financiamento BNDES?
A estrutura da taxa de juros varia em conformidade com a modalidade de suporte adotada.
Para operações indiretas, a taxa de juros final resulta da composição do Custo Financeiro, da Taxa do BNDES (englobando a remuneração do BNDES e a taxa de intermediação financeira) e da Taxa do Agente Financeiro.
Para operações diretas, a taxa de juros final compõe-se do Custo Financeiro e da Taxa do BNDES (englobando a remuneração do BNDES e a taxa de risco de crédito).
O que é o custo financeiro?
Ele reflete o custo de captação do BNDES em diversas fontes de recursos, variando conforme produto, linha de financiamento ou programa. Pode incluir uma ou mais taxas, como TLP, SELIC, taxas indexadas ao IPCA, entre outras. As taxas podem variar ao longo do contrato, resultando em atualizações monetárias dos valores contratados.
Como contratar um financiamento BNDES?
A solicitação do financiamento BNDES pode ser feita diretamente ao BNDES ou por meio de instituições credenciadas.
Todas as informações contidas neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças. Verifique atualizações com as instituições e empresas citadas.
Referência:
Leia mais sobre financiamentos em: https://pixin.com.br/category/financiamento/
