Conheça os tipos de financiamentos para reformas voltados para manutenção do seu imóvel e saiba como adquirir esse serviço.
Investir na melhoria do seu imóvel, reformar casas e apartamentos para deixar a cara do dono não é uma realização de custos baixos, visto que tais manutenções exigem fornecedores, acabamentos e muitas vezes demanda valores muito altos. Infelizmente, muitas pessoas não possuem condições de arcar com valores tão elevados em reformas, priorizando muitas vezes algumas partes principais ou algo que precisa ser realizado com urgência, até finalmente conseguir realizar todo o processo de manutenção.
Por esse motivo, muitas pessoas optam por um serviço de financiamento de uma instituição, em que envolve determinado empréstimo do valor da reforma que pode ser pago em parcelas mensais, com vantagens e características que podem auxiliar em todo o processo.
Tipos de Financiamentos para Reformas
Nesse mundo de financiamentos existem diversas opções excelentes que podem auxiliar na realização de reformas, cada uma com suas particularidades. As principais opções são:
Crédito Pessoal:
Sendo fornecido por bancos e instituições financeiras, o crédito pessoal é considerado uma das opções e escolhas mais acessíveis e vantajosas, visto que não exige garantia de nenhum bem. Porém, como todo serviço com lados negativos, o crédito pessoal é uma modalidade que possui altas taxas de juros, devido a maior exposição ao risco por parte das instituições financeiras.
Crédito Imobiliário:
Esse tipo de crédito é especialmente voltado com o intuito de promover reformas e ampliação de imóveis. Desse modo, ele oferece taxas de juros menos elevadas, pois o imóvel reformado é dado como garantia. Outrossim, geralmente os prazos para pagamento nesse tipo de crédito é habitualmente mais longo, tornando as parcelas mais acessíveis.
Financiamento via FGTS:
O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é visto como um ajudador para financiar reformas em alguns casos específicos, como em programas habitacionais governamentais. Por mais que as regras sejam mais restritas e rigorosas, essa pode ser uma opção vantajosa por oferecer condições distintas de outros serviços.
Crédito Consignado:
Voltado para auxiliar aqueles indivíduos que são assalariados, aposentados e pensionistas, o crédito consignado é constituído por meio de descontos diretamente na folha de pagamento ou benefício. Por esse motivo, suas taxas de juros são mais baixas se comparado ao crédito pessoal, porém é visado por meio de análise do valor que é recebido pelo comprador, visto que é delimitado um valor de empréstimo de acordo com o salário.
Critérios para Obtenção de Financiamento:
É válido ressaltar que, para obter um financiamento, exige que o cliente possua algumas condições que seja favorável ao contrato de um serviço como esse, visto que impõe e demanda regras por se tratar de pagamentos, algo de grande responsabilidade e risco para os bancos que viabilizam tal crédito.
Os critérios mais comuns incluem:
Análise de Crédito: a análise de crédito é uma das etapas iniciais, que corresponde a verificação detalhada do histórico de pagamento do cliente, que avalia o risco de inadimplências, score e entre outras informações. Um score de crédito elevado, histórico de pagamento em dia e a ausência de restrições no nome são fatores que elevam as chances de aprovação.
Capacidade de Pagamento: os atributos e competências de serem realizados pagamentos em dia e de acordo com as parcelas que serão feitas é apresentado por meio da renda do solicitante. Desse modo, certas instituições tendem a estipular que as parcelas do financiamento não devem ultrapassar uma porcentagem da renda mensal, que varia entre 20% e 30%.
Documentação Necessária: para conseguir realizar um financiamento, é fundamental que seja apresentado documentos que comprovem a identidade, renda e situação do imóvel. Isso inclui dados pessoais como RG, CPF, comprovante de residência, holerites, declaração de Imposto de Renda, entre outros.
Avaliação do Imóvel: se tal financiamento for voltado para áreas de imóveis e reformas, a instituição financeira pode solicitar uma avaliação do imóvel passível de manutenção. Isso é feito para garantir que o valor do bem esteja de acordo com o montante solicitado.
Desafios do Financiamento para Reformas
Por mais que haja grandes vantagens e benefícios que auxiliam na realização de reformas e serviços que condiciona melhorias e bem estar no seu lar, é preciso apresentar condições e fatores que podem ocorrer e não ser tão favoráveis e efetivos durante esse processo de financiamentos, como os endividamentos, em que tais financiamentos escolhidos geram certa inadimplência por consequência de assumir dívidas altas que não comportam os valores que são recebidos. Outra problemática pode ser causada através de altas taxas de juros, que torna o custo do financiamento mais intenso e arriscado, tornando as parcelas mais caras. Optar por taxas fixas pode ser uma alternativa para mitigar esse risco.
Ademais, determinados endividamentos e inadimplências pode resultar em restrições de crédito, dificultando o acesso a novos financiamentos no futuro. Por isso, tentar manter as contas em dia e administrar os custos com uma boa gestão em finanças é crucial para preservar a saúde financeira.
Portanto, para a melhor escolha de um financiamento que possibilite e dê oportunidade de realizar reformas em imóveis é necessário visar serviços que concedem menores taxas de juros, com parcelas que obtenha prazos mais longos que possam reduzir o valor alto a serem pagos mensalmente e também priorizar instituições bancárias que destinem condições específicas, como a possibilidade de carência para início do pagamento ou taxas reduzidas para clientes com bom histórico financeiro. Entre diversos fatores fundamentais, é importante estar atento a essas ofertas e verificar se elas atendem às necessidades do projeto de reforma.
Referência:
Leia mais sobre financiamentos em: https://pixin.com.br/category/financiamento/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
