O empréstimo com garantia de veículo Creditas é uma modalidade de crédito em que o cliente utiliza seu automóvel como garantia para obter crédito com taxas de juros reduzidos.
Também chamado de refinanciamento de veículo, esse tipo de crédito é ideal para quem precisa de um valor mais alto de crédito para, por exemplo, quitar dívidas, investir em projetos pessoais ou realizar reformas, entre outras finalidades.
Sendo assim, o processo é simples: o cliente continua utilizando o carro normalmente, mesmo com o veículo alienado à Creditas como garantia até o término do contrato. Confira mais informações sobre essa modalidade de crédito!
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo Creditas?
O empréstimo com garantia de veículo Creditas funciona da seguinte forma: inicialmente, o cliente vai simular os valores e condições de empréstimo, para ver se estão adequadas às suas necessidades.
Depois disso, vai fornecer algumas informações sobre o carro, como marca, modelo, ano e estado de conservação em uma espécie de vistoria online – toda a solicitação é feita pela internet.
Em geral, é comum que aceitem veículos quitados e com menos de 15 anos de uso. Porém, na Creditas, é possível usar como garantia veículos não quitados ainda e com menos de 15 anos de uso.
Depois da avaliação do veículo, a Creditas avalia o perfil do cliente e o valor do veículo para definir qual será o limite de crédito disponível. Após a aprovação, o cliente deve enviar documentos pessoais e do veículo, além de assinar o contrato.
Por fim, o valor solicitado é depositado diretamente na conta do cliente, normalmente em poucos dias.
Por que a taxa de juros é mais baixa?
A principal vantagem do empréstimo com garantia de veículo Creditas está nas taxas de juros. Elas costumam ser bem mais baixas que em outras modalidades de crédito, como o empréstimo pessoal e o cartão, por exemplo.
Confira a comparação com outras modalidades de crédito:
| Modalidade | Taxa de juros (média) | Prazo máximo | Garantia |
| Empréstimo Pessoal | 5% a 10% ao mês | Até 48 meses | Não |
| Cartão de Crédito | 12% a 15% ao mês | Rotativo | Não |
| Creditas | A partir de 1,49% ao mês | Até 60 meses | Veículo alienado |
Essa diferença se dá ao fato de que o carro funciona como uma garantia sólida, reduzindo o risco de inadimplência para a Creditas. Mas vale dizer que, caso o cliente não cumpra o seu acordo de fazer o pagamento das parcelas, o veículo pode ser tomado.
Além disso, o prazo de pagamento pode chegar a 60 meses, o que oferece uma maior flexibilidade no planejamento financeiro.
Vantagens e desvantagens
Além das baixas taxas de juros, os valores disponíveis para o empréstimo são atrativos, principalmente para quem precisa de quantias mais altas.
O empréstimo com garantia de veículo da Creditas oferece de R$5.000 a R$150.000 de crédito. Em alguns casos, esse valor corresponde até 90% do valor do veículo. Ao colocar o veículo como garantia, o cliente pode continuar usando normalmente.
Outra vantagem é que desde a simulação até a assinatura do contrato, o processo é 100% online. Isso significa que é um processo que visa economizar tempo e reduzir toda a burocracia que um empréstimo gera.
Em relação às desvantagens, a maior delas é que, em caso de inadimplência, o cliente pode acabar perdendo veículo.
Então, essa alternativa deve ser uma opção apenas se você tiver certeza que consegue arcar com as parcelas. Como o empréstimo com garantia de veículo Creditas costuma oferecer altos valores, é preciso verificar, com atenção, a sua capacidade de quitação.
Além disso, é preciso verificar se o seu orçamento consegue lidar com esse débito mensal. Por exemplo, se a parcela mensal do seu empréstimo for de R$3.000, isso representa menos R$3.000 no seu orçamento mensal durante um bom tempo. Ou seja, se esse valor compromete muito seu orçamento mensal, vale repensar essa alternativa.
É necessário dizer também que, além dos juros, é importante verificar o CET (Custo Efetivo Total), que inclui todas as taxas e encargos do empréstimo.
Para quem o empréstimo com garantia de veículo da Creditas não é indicado?
O empréstimo com garantia de veículo não é indicado para quem não tem segurança sobre o pagamento das parcelas, já que o principal risco dessa modalidade é a perda do veículo em caso de inadimplência.
Além disso, não é a melhor escolha para quem depende do carro para o trabalho, como motoristas de aplicativo e entregadores. Embora o veículo possa ser usado normalmente durante o contrato, em caso de inadimplência, sua perda pode impactar na geração de renda.
Outra situação em que esse tipo de empréstimo pode não ser vantajoso é quando o cliente precisa de valores menores, porque essa modalidade costuma liberar um crédito maior. Nesse caso, o cliente pode se sentir tentado a aceitar o valor e acabar com dificuldades para pagar depois.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
Referências:
Leia mais sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/
