A compra de um imóvel, veículo ou qualquer bem de valor muitas vezes exige um financiamento, e você pode usar algumas ferramentas para adiantar as parcelas, como os tipos de amortização.
Embora simples, essa função influencia diretamente no valor das parcelas e no custo total da dívida. Existem diferentes sistemas, e cada um deles afeta a forma como o saldo devedor diminui ao longo do tempo.
Por isso, entenda mais sobre o que é amortização, como ela funciona e quais são esses principais modelos para te ajudar no pagamento do seu crédito!
O que é Amortização no Financiamento?
A amortização é o processo de redução gradual de uma dívida por meio do pagamento de parcelas. Cada parcela de um financiamento é composta por duas partes:
- Amortização – O valor que reduz a dívida principal.
- Juros – O custo cobrado pelo banco ou instituição financeira pelo empréstimo do dinheiro.
Dessa forma, a amortização é o valor que efetivamente diminui o saldo devedor do financiamento. Dependendo do tipo de sistema escolhido, esse valor pode ser fixo, variável ou crescente ao longo do tempo.
Agora, vamos conhecer os principais tipos de amortização utilizados nos financiamentos no Brasil.
Tabela Price
A Tabela Price é um dos sistemas de amortização mais utilizados em financiamentos de longo prazo. Nesse modelo, as parcelas são fixas, ou seja, o valor pago mensalmente permanece o mesmo durante todo o financiamento.
Nesse caso, o valor das parcelas não muda ao longo do tempo. No início, a maior parte da parcela é composta por juros e uma pequena parte por amortização. Mas com o tempo, a proporção se inverte: a amortização aumenta e os juros diminuem.
A Tabela Price é indicada para quem prefere parcelas previsíveis e não deseja lidar com variações no valor mensal da prestação. No entanto, o custo total pode ser maior, pois os juros são mais altos no começo do financiamento.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
Enquanto isso, no Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor é fixo, enquanto os juros diminuem com o tempo. Isso faz com que as parcelas sejam altas no início e menores ao longo do financiamento.
Assim, o cliente reduz o saldo devedor mais rápido, mas tem parcelas iniciais maiores, que diminuem com o tempo. O valor dos juros é o mesmo, mas o total da dívida é menor a cada mês. Dessa forma, tem um menor custo total do financiamento em comparação à Tabela Price.
O SAC é ideal para quem pode pagar parcelas mais altas no início, pois reduz o saldo devedor mais rapidamente e, consequentemente, o pagamento total de juros será menor.
Sistema de Amortização Crescente (SACRE)
O Sistema de Amortização Crescente (SACRE) combina características de dois tipos de amortização, a Tabela Price e a SAC. Ele funciona da seguinte forma: as parcelas começam mais altas, como no SAC, mas depois passam a diminuir ao longo do tempo.
O cálculo dos juros se baseia no saldo devedor atualizado periodicamente. Com isso, esse modelo pode ser uma boa opção para quem deseja iniciar com parcelas maiores, mas espera que os valores reduzam no futuro. É bastante comum em financiamentos imobiliários.
Sistema Americano
O Sistema Americano de Amortização funciona de maneira diferente dos anteriores. Durante quase todo o prazo do financiamento, o devedor paga apenas os juros, e a amortização acontece em uma única parcela ao final do contrato.
Esse modelo é menos comum no Brasil entre os tipos de amortização, e geralmente é utilizado para investimentos ou financiamentos de curto prazo, onde o devedor já tem um plano para quitar o valor total no vencimento.
Qual o Melhor Dos Tipos de Amortização?
A escolha do melhor sistema de amortização depende do perfil financeiro de cada pessoa. Ou seja, se você busca parcelas fixas e previsibilidade, a Tabela Price pode ser a melhor opção. No entanto, se quer pagar menos juros ao longo do financiamento e pode arcar com parcelas iniciais mais altas, o SAC é mais vantajoso.
Também existem formas híbridas, formas estratégicas e que se adaptam a cada modelo. No entanto, antes de escolher o seu, é essencial fazer simulações e analisar qual sistema se encaixa melhor no seu orçamento. Dessa forma, você evita surpresas e garante uma melhor gestão financeira ao longo do tempo.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
REFERÊNCIAS:
Leia mais sobre financiamentos em: http://pixin.com.br/category/financiamento
