Conheça os Cartões de Crédito Personalizados com IA e a atuação do mecanismo no setor bancário de crédito e descubra os benefícios e transformações ocorridas por meio dessa tecnologia
A transformação digital tem como maior característica a inovação e modernização dos setores e sistemas, principalmente o financeiro, em que a inteligência artificial (IA) desempenha um papel cada vez mais importante na personalização dos serviços bancários.
Segundo Markus Veith, Líder de Blockchain, Ativos Digitais e Soluções Web, “A inteligência artificial possui a capacidade de analisar rapidamente uma enorme quantidade de dados provenientes de diversas fontes e oferecer soluções adequadas. Ela consegue realizar etapas dos processos sem a necessidade de participação humana, facilitando transações mais rápidas.”, o que comprova a importância e valor da robotização e tecnologia ainda mais intensiva no ramo financeiro.
Entre as inúmeras inovações, se destacam como uma tendência promissora os cartões de crédito personalizados com IA, visto que que utilizam dos algoritmos da Inteligência Artificial para compreender de maneira mais detalhada e minuciosa o comportamento do cliente, de forma a destinar posteriormente a essas análises um atendimento ao cliente mais eficiente e uma experiência mais personalizada.
Tendo em vista tal tendência e adesão das ferramentas tecnológicas para a melhor personalização de setores bancários, inserido na personalização dos cartões de crédito, há o atendimento ao cliente dessa modalidade de crédito, que é uma das principais áreas criada dentro das empresas com o propósito de antecipar as demandas dos consumidores, oferecer suporte quando necessário e assegurar a completa satisfação durante toda a sua experiência de relacionamento e, por ser essencial para a solução de problemas e indispensável para grandes empresas, quanto mais eficientes forem suas estruturas, maior será a otimização dos processos.
Nesse contexto, a Inteligência Artificial (IA) tem se mostrado uma importante parceira do setor, proporcionando mais agilidade e eficácia.
O que são Cartões de Crédito Personalizados com IA?
Os cartões de crédito personalizados com IA são produtos financeiros que fazem o uso de algoritmos de Inteligência Artificial para adaptar ofertas, serviços e recompensas de acordo com o perfil e comportamento dos usuários. Ou seja, cada cliente pode receber promoções, limites de crédito e benefícios adaptados às suas necessidades e hábitos de consumo, baseados na análise de dados comportamentais e transacionais, o que visa uma alternativa extremamente positiva no mercado financeiro.
É necessário destacar, novamente, que a influência das inteligências artificiais sobre os cartões de crédito não são somente em permitir uma acessibilidade em si, mas sim em atuação para melhorias no desempenho do cliente, diminuição de riscos, melhoria nas análises de histórico e crédito, avaliando inadimplências e visando a redução no período de tempo dessas informações.
Como ter certeza do benefício de obter a IA nos sistemas de cartões de crédito?
Sabendo disso, podemos obter noções de melhor qualidade com a inserção da inteligência artificial nos cartões de crédito, mas como garantir que tal ferramenta seja tão benéfica como esperamos? Sendo assim, foi realizado um estudo de caso, gerado por desafios que determinado banco internacional passava com tais processos financeiros para concluir análises de crédito, aumentando a aprovação de cartões de crédito de varejo sem elevar o risco. Antes, utilizou um modelo linear de avaliação de crédito baseado em regressão logística e procurou uma abordagem mais avançada para melhorar o desempenho, explorando modelos estatísticos mais sofisticados.
Para solucionar tal problemática, a empresa teve como objetivo criar um modelo de IA capaz de prever a chance de inadimplência do solicitante nos primeiros 12 meses. O modelo foi desenvolvido e testado utilizando um conjunto de dados abrangendo o período de 2013 a 2016, com mais de 100 variáveis. Após oito semanas, foi implementado em produção.
Como resultado, a proposta superou de forma significativa o modelo anterior, demonstrando grande estabilidade ao longo dos meses, utilizando técnicas de não-linearidade e de agrupamento. Isso resultou em uma previsão mais precisa, que simultaneamente aumentou as vendas de cartões de crédito e prejudicou os índices de inadimplência, o que demonstra grande sucesso e dinamização em todo o sistema de crédito para os clientes e para as instituições financeiras.
Desafios na Implementação da IA:
Apesar dos pontos extremamente positivos, destaca-se que a implementação de IA no setor de cartões de crédito enfrenta alguns desafios, em que a questão da privacidade é uma das principais preocupações, já que a personalização depende da coleta e análise de grandes volumes de dados. Com isso, as empresas precisam garantir que os dados dos clientes sejam seguros e sejam usados de maneira ética, em conformidade com as regulamentações de proteção de dados, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR).) na União Europeia.
Além disso, há também preocupações relacionados a garantia de transparência e compreensão dos clientes nos sistemas de IA, pois muitas vezes, os algoritmos podem ser complexos, e os usuários podem não entender que suas concessões de crédito foram negadas ou que receberam uma oferta específica. Por isso, a IA deve ser inserida de maneira transparente e clara para manter a confiança dos clientes.
Benefícios do Credor:
Através da inteligência artificial nos cartões de crédito, o cliente poderá ter experiências interessantes que possuem e agregam muito valor as finanças, como por exemplo:
Aumento da Receita
- Melhoria na avaliação de risco com IA.
- Aumento na qualidade dos candidatos e empréstimos.
- Elevação das receitas.
Risco Reduzido
- Perfis de risco mais precisos.
- Redução progressiva no índice de exposição não performante.
Eficiência Operacional
- Diminuição de custos operacionais por automação.
- Automatização de processos como entrada de dados, processamento de documentos e avaliação de risco.
Melhor Experiência do Cliente
- Aceleração no processo de aprovação de empréstimos.
- Melhoria na qualidade do serviço e satisfação do cliente.
- Aumento da fidelidade e vantagem competitiva para o credor.
Atuações da IA nos cartões:
Um exemplo de cartão de crédito que utiliza inteligência artificial é o Apple Card, desenvolvido pela Apple em parceria com o Goldman Sachs. O Apple Card usa IA para fornecer recursos personalizados e melhorar a experiência do usuário com gerenciamento de despesas, sugestões de recompensas e também com segurança e privacidade.
É evidente que a AI, por si só, não resolve todas as questões. A combinação entre tecnologia e atuação humana é uma integração que proporcionará informações e condicionará um cenário ideal para otimização de processos.
Portanto, utilizando essa tecnologia de forma estratégica, as empresas poderão aprender com os dados dos clientes, como suas interações anteriores e preferências, oferecendo respostas mais assertivas e personalizadas para cada indivíduo.
Referências:
https://www.grantthornton.com.br/
https://monitormercantil.com.br/
Leia mais sobre cartões de crédito em: https://pixin.com.br/category/cartao-de-credito/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
