Estar negativado é uma situação bastante incômoda e dificulta muito a nossa vida, não é mesmo? Mas antes de iniciar este artigo, gostariamos de te alertar que, nesse caso, fazer um empréstimo pode não ser uma boa alternativa e você pode se endividar ainda mais, portanto, só considere faze-lo se realmente precisar muito.
Embora seja mais difícil conseguir crédito nessas situações, algumas instituições financeiras especializadas oferecem essa opção para ajudar pessoas que precisam de ajuda emergencial e estão com dificuldades de obter.
É fundamental lembrar que, em comparação com os empréstimos tradicionais, este costuma ter prazos mais rígidos e taxas de juros mais altas. Por isso, é primordial entender alguns detalhes importantes antes de enviar um pedido ao banco.
O que é um empréstimo?
Em poucas palavras, o empréstimo é um acordo financeiro no qual uma parte, conhecida como credor, empresta dinheiro a outra, conhecida como mutuário, com o entendimento de que o valor será reembolsado posteriormente, geralmente acrescido de juros ou outras taxas.
Eles são muito úteis para arrecadar dinheiro extra, investir em projetos específicos ou cobrir necessidades de curto prazo e existem diversas opções disponíveis no mercado (pessoais, hipotecários, estudantis, para veículos, e muitos outros) e eles são liberados de acordo com o perfil do solicitante.
Empréstimos pessoais:
Podem ser usados para uma série de situações, como consolidação de dívidas, pagamento de viagens, reformas na casa ou pagamento de despesas médicas, por exemplo. Esses empréstimos são normalmente determinados pelo histórico de crédito e capacidade financeira do solicitante. Os termos e condições, entre eles, a taxa de juros e o prazo de reembolso, mudam também de acordo com o perfil.
Empréstimos hipotecários:
A propriedade, neste caso, serve como garantia do empréstimo, assim, o credor, normalmente tem o direito de confiscar a propriedade para recuperar o saldo se o mutuário não puder fazer os pagamentos conforme programado. Contudo, as especificações podem mudar de acordo com o contrato vigente.
Empréstimos estudantis:
Mais do que um empréstimo, ele se enquadra como financiamento e tem por objetivo ajudar os alunos a pagar suas despesas relacionadas à escola ou à universidade e pode incluir moradia, livros e mensalidades. Esses empréstimos podem ser concedidos por instituições financeiras públicas ou privadas e seus termos podem variar bastante.
Empréstimos para automóveis:
Este também é um tipo de financiamento no qual, em geral, o carro adquirido é a própria garantia do empréstimo e, se o mutuário não puder fazer os pagamentos exigidos, o credor pode reter o carro.
Empréstimos comerciais:
Podem ser usados para financiar projetos, comprar equipamentos, expandir os negócios ou controlar o fluxo de caixa, mas antes de aprova-lo, o credor normalmente avalia a situação da sua empresa.
O que levar em consideração antes de solicitar um empréstimo?
Você deve levar muitas coisas em consideração antes de solicitar um empréstimo, aqui vão algumas das medidas necessárias:
- Pesquisar sobre a instituição financeira;
- Antes de decidir qual opção é a melhor para suas necessidades, compare taxas de juros, cronogramas de pagamento e condições gerais entre os bancos;
- Antes de assinar qualquer documento, leia atentamente todas as cláusulas e entrelinhas. Certifique-se de compreender as condições, como o valor total, a taxa de juros, os termos, o período de reembolso, os juros por atraso e quaisquer outras taxas;
- Peça conselhos a um especialista, se necessário;
- Avalie sua capacidade de pagar o empréstimo dentro dos parâmetros estabelecidos. Verifique se as parcelas estão dentro do seu orçamento, pois atrasos ou falta de pagamento podem piorar sua situação financeira;
- Cuidado com instituições financeiras desonestas: certifique-se de que a instituição selecionada seja verdadeira e esteja dentro da regulamentação apropriada. Desconfie de ofertas que prometem a lua ou exigem pagamentos antecipados;
- É importante ressaltar que a disponibilidade de empréstimo para negativados pode variar de acordo com as políticas de cada instituição financeira e as leis vigentes em cada país;
- Além disso, é sempre recomendável buscar outras formas de quitar suas dívidas, como renegociar com credores ou obter auxílio de especialistas em educação financeira. Lembre-se, o empréstimo no seu caso, deve ser em último caso;
- Ainda que um empréstimo para negativado possa ser uma opção em caso de emergência, é fundamental tomar providências para regularizar suas finanças e evitar o acúmulo de dívidas.
Conheça algumas opções de empréstimo
Simplic
Se você busca agilidade no processo e precisa de valores baixos ou médios, a Simplic é uma excelente opção. Com ela, você consegue até R$ 3.500 e paga taxas de 15,8% a 17,9% a.m.
O crédito, normalmente, é liberado no mesmo dia.
Creditas
Na Creditas você consegue fazer empréstimos com garantia de imóvel ou de veículo.
Se você optar por colocar o seu imóvel como garantia, você consegue liberar valores altos de até R$ 3 milhões com taxas de até 2,5% a.m.
Já, se optar por colocar o seu veículo como garantidor, o limite do crédito pode chegar a 90% do valor do bem e este não precisa estar quitado.
Bxblue
Para aposentados e pensionistas do INSS, o Bxblue é uma boa instituição, principalmente quando o assunto é empréstimo para negativado.
Os valores do empréstimo são flexíveis, as taxas de juros mensais ficam na média de 2,14% e o prazo de liberação é de até quatro dias úteis.
Banco BMG
Uma ideia interessante para quem tem conta no FGTS, o banco BMG disponibiliza até R$ 50 mil para empréstimos com taxas de juros que variam entre 1,69% e 1,99% a.m.
Com ele, você também consegue antecipar até 10 parcelas do saque aniversário.
Você pode contratar todos estes serviços de forma online.
Todas as informações contidas neste artigo podem sofrer alterações ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições citadas.
Referências:
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