Saiba estratégias e dicas de como melhoras suas finanças com o uso de empréstimo para quitação de dívidas e descubra vantagens e benefícios de escolher essa modalidade para solucionar pendências.
Atualmente, existem inúmeros brasileiros que possuem pendências e irregularidades adicionadas em seu CPF, visto que segundo os dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 78% das famílias brasileiras estão endividadas, o que demonstra que é necessário urgentemente que haja melhorias no sistema de gestão econômica no Brasil, para que esses indivíduos possam regularizar e priorizar a quitação de dívidas.
Porém, um viés muito destacado atualmente é a respeito do empréstimo para quitação de dívidas, algo que é condicionado e visto por muitos como uma alternativa e saída para realizar a limpeza do nome sujo o que pode, por consequência, gerar uma bola de neve cada vez pior, ou em outros casos possibilitar melhorias e resultados positivos acerca dessa problemática.
O que é e como funciona o empréstimo?
O empréstimo nada mais é que uma solicitação de crédito a uma instituição bancária de interesse, que prioriza o valor desejado pelo cliente, que visa ser pago em parcelas mensais adicionando-se taxas de juros. Além disso, tais empréstimos devem ser pagos em um prazo que varia de curto a longo prazo, que são determinados de acordo com o valor solicitado, a comprovação de renda e entre outros aspectos.
No caso de pagamentos de dívidas, uma das modalidades de empréstimos mais conceituadas e voltadas para tais inadimplências é o crédito pessoal, que promove a quitação de dívidas realizadas anteriormente, funcionando de modo a concentrar todas as pendências envolvidas em uma só, pagando o empréstimo como um único compromisso em um local só.
Vantagens de contratar um empréstimo:
É importante ressaltar que adquirir um empréstimo possui lados negativos e positivos, que podem ser condicionados ao serem analisados os custos totais e os lucros, verificando se será válido a contração de um empréstimo. Veja abaixo alguns aspectos relacionados os benefícios e malefícios do empréstimo:
Simplificação do pagamento: muitas vezes, por geralmente existir altas demandas de pagamentos as pessoas acabam se perdendo em datas de pagamentos, vencimento e entre outros, o que auxilia na consolidação de dívidas. Por isso, condicionar todas as contas e custos em um só pode auxiliar na administração financeira, sendo visado somente uma única conta, por mais que seja um valor mais alto.
Redução das Taxas de Juros: dependendo das dívidas que foram contraídas, como por exemplo cartões de crédito, cheques especiais, boletos com valores altos e entre outros, a melhor alternativa é seguir com a ideia do empréstimo, com a estratégia de minimizar as altas demandas de taxas que são embutidas em contas, proporcionando juros menores, o que propicia uma queda considerável nos custos, que tende a reduzir o total dos endividamentos.
Prazo Ajustável: a melhor opção para aqueles que adquiriram dívidas que tem como característica a data de vencimento anteriormente ao pagamento é contratar um empréstimo para que possa estabelecer condições de pagamento das parcelas no prazo ajustável e viável para os pagamentos, se encaixando em sua capacidade financeira e consequentemente proporcionando um melhor gerenciamento as suas finanças. Ademais, é fundamental estar ciente de que quanto maior for o prazo de pagamento das parcelas, maior será as taxas de juros adicionadas no contrato.
Melhora no histórico de crédito: ao contratar um financiamento, um dos pontos mais favoráveis a saúde e ao alcance de uma boa pontuação de histórico de crédito é realizar o pagamento das parcelas em dia, demonstrando responsabilidade financeira, e capacidade de solucionamento de inadimplências.
Desvantagens de contrair empréstimos:
Em relação as desvantagens, é essencial estar atento e ter cuidado ao realizar empréstimos bancários, visto uma alta chance e grande possibilidade de desfavorecer a saúde financeira dos indivíduos. Veja abaixo alguns pontos negativos de adquirir empréstimos:
Processo de candidatura rigorosa: uma das desvantagens principais são aquelas que se perpetuam antes mesmo de adquirir o contrato, sendo concretizados no ato da solicitação do crédito, em que os bancos e instituições financeiras exigem grandes análises de documentos que são pedidos para conceder a aprovação, com exigência de informações que muitas vezes custa um processo longo e demorado, com detalhes e burocracias, o que talvez não seja viável para pessoas que necessitam de disponibilidade e acessibilidade de empréstimos a curto prazo.
Risco de incumprimento: existem muitos cidadãos que, ao contraírem empréstimos, não conseguem realizar tais pagamentos, o que torna a tão famosa bola de neve, devido à má gestão e condicionamento das finanças, que gera inadimplências piores do que já haviam anteriormente, podendo afetar de forma significativa no histórico de crédito.
Impacto na pontuação de crédito: por mais que o contrato de empréstimo seja por um objetivo e intuito de sanar as dívidas, tais pontuações são reduzidas ao contrair essa modalidade de serviço, considerando que a sua candidatura a um empréstimo é reputada como uma condição desfavorável para os relatórios de crédito, viabilizando temporariamente a redução o Score. Outrossim, caso seja um caso em que a aquisição de empréstimos tenha favorecido cada vez mais pendências, há um impacto extremamente negativo, que dificulta financiamentos, compra de bens futuros e até mesmo influenciar no cartão de crédito.
Portanto, analise por critérios e com cautela todas as dívidas que estão ativas em seu nome por meio de cooperativas de crédito, e promova pesquisa e avaliações entre os custos, ganhos e gastos mensais antes de contratar um empréstimo, garantindo a possibilidade de pagamento de parcelas com tranquilidade e comprometimento, sem que haja causas problemáticas e geração de inadimplências ainda maiores que comprometem o histórico de crédito e as pontuações, que prejudicam sua vida financeira.
Referências:
https://agenciabrasil.ebc.com.br/
https://www.spcbrasil.org.br/blog/emprestimo-para-quitar-dividas
Leia mais sobre empréstimos em: https://pixin.com.br/category/emprestimo/
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
