O mundo financeiro envolve diversos conceitos e regras que nem sempre estamos acostumados a lidar no dia a dia. Seja na hora de pagar algumas obrigações como imposto de renda, IPTU ou IPVA, por exemplo, ou mesmo quando buscamos um dinheiro extra, um empréstimo, e nos deparamos com o termo “score de crédito”. Afinal, o que ele significa?
O score de crédito é um dos fatores principais utilizados como análise por instituições financeiras especialmente na hora da concessão de crédito, ou seja, em um financiamento, um empréstimo ou algo assim. Em resumo, ele funciona como uma pontuação que vai indicar às instituições a sua probabilidade de pagar as contas em dia.
É com base nesse número que bancos, financeiras e até algumas empresas de serviços acabam por determinar se vão aprovar ou não um financiamento, cartão de crédito, empréstimo ou qualquer outro tipo de crédito.
Mas como exatamente esse score é calculado? E, principalmente, quais os fatores que influenciam esse número? Fique neste artigo e tire suas dúvidas sobre esse assunto.
O Que É o Score de Crédito?
O score de crédito é um conceito do mundo financeiro que traduz uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica o risco de inadimplência de um consumidor. Isso significa que: quanto maior o score de uma pessoa, maior a chance da mesma pagar as suas contas em dia e, consequentemente, melhores e maiores são as suas chances de conseguir condições mais favoráveis em empréstimos e financiamentos, por exemplo, com juros mais baixos e limites mais altos.
Mas de onde vem essa pontuação? Ela geralmente é gerada por bureaus de crédito: empresas que reúnem informações sobre o histórico financeiro de pessoas e empresas. Entre elas, podemos destacar o Serasa, Boa Vista e SPC Brasil. Vale lembrar que a pontuação é dinâmica, podendo aumentar ou diminuir conforme as atividades e hábitos financeiros do consumidor.
Como É Calculado o Score de Crédito?
O score de crédito não é uma simples pontuação. Seu cálculo considera diversos fatores além do histórico de pagamentos, como tempo de uso do crédito e comportamento financeiro mais recente. As porcentagens exatas podem variar de acordo com as empresas de análise. Entre os principais fatores, nós podemos destacar:
- Histórico de pagamento: esse é, sem dúvida, um dos fatores principais e de maior peso na maioria das análises e composições do score. Ter contas atrasadas, especialmente aquelas que registram como inadimplência, pode derrubar significativamente a sua pontuação. Entre as contas, esteja atento a cartão de crédito, empréstimos, financiamentos e até mesmo contas básicas como conta de água e luz.
- Endividamento e uso do crédito: você é daquelas pessoas que está sempre com seu financeiro no limite? Então, atenção. Ter crédito disponível e usá-lo de maneira equilibrada é muito importante. Se você é um consumidor que está sempre no limite do cartão de crédito ou então vive com muitos empréstimos em aberto, seu score pode abaixar.
- Tempo de relacionamento com o crédito: esse fator considera um histórico de crédito positivo. Ou seja, quanto mais tempo com pontuação boa, melhor seu score. Isso justifica também o por quê alguém que acabou de iniciar sua vida financeira tenha score baixo, já que não vai possuir um histórico de crédito mais sólido.
- Solicitações de crédito recentes: ao solicitar um novo empréstimo, financiamento ou cartão de crédito, a instituição financeira fará uma consulta em seu nome sobre o seu score. Muitas consultas realizadas em um curto período de tempo tendem a ser um risco maior e reduzir a sua pontuação. Isso porque sugere que a pessoa está em busca de crédito com urgência e alguns credores podem ver a situação como risco.
- Cadastro Positivo: o Cadastro Positivo inclui informações detalhadas sobre o pagamento de contas e crédito de um consumidor e ele pode ajudar a melhorar seu score também.
O Score de Crédito é o Único Fator para Concessão de Crédito?
Como sabemos, o score de crédito é, atualmente, um dos principais critérios para concessão de crédito, ele não é o único fator que as instituições financeiras avaliam. Outros elementos, como renda mensal, histórico de relacionamento com o banco e estabilidade no emprego, também podem influenciar a aprovação de crédito.
Se você está em busca de melhorar sua pontuação, vale a pena seguir algumas dicas como pagar suas contas em dia, manter um bom relacionamento com bancos e financeiras, reduzir o uso do cartão de crédito, evitar fazer muitas solicitações de crédito em pouco tempo e negociar suas dívidas, bem como evitar a inadimplência.
Você pode consultar seu cadastro de crédito gratuitamente nas plataformas do Serasa, por exemplo. É só fazer um cadastro e verificar a sua pontuação.
Todas as informações presentes neste e em outros artigos PIXIN podem passar por mudanças ao longo do tempo. Verifique atualizações com as instituições e empresas mencionadas.
Referências:
https://www.serasa.com.br/score/blog/calculo-score/
Leia mais sobre assuntos financeiros em: https://pixin.com.br/category/blog/
